月月好鑫評價10大著數2026!(震驚真相)
去年中美貿易戰影響一年多,今年又有疫情衝擊,面對金融市場瞬息萬變,臺灣人壽與國泰投信聯手推出「月月好鑫」投資型保單,連結國泰智能多元收益全委帳戶,提供投資人免煩惱市場震盪的投資標的。 所謂智能多元收益策略,是運用多元投資標的及依市況靈活調整股債配置比例,讓波動度控制在目標範圍內,此帳戶運用資產配置,輔以積極管理投資標的,追求長期穩定收益,兼顧風險管理,讓投資人無需因市場一有風吹草動,或短線事件衝擊而過於焦慮,安心面對多變的市場。 月月好鑫評價 國泰人壽副總經理李文瑞強調:「除了(身故)保證之外,民眾自己去買基金要做幾件事情,第一,他要懂。第二,他要隨時注意環境變化。第三,他要會挑基金,市場上有好幾千檔標的,要怎麼挑?」而類全委帳戶委託因為專業操盤,等於讓民眾在累積退休金時,有另一項選擇。 但去年銷售量最高的投資型保單,是臺灣人壽的月月好鑫外幣年金,共賣逾187億元,同樣是類全委投資型,同樣月月配息年化約5%,但臺壽主打基金淨值逾10.3美元時,每月不固定多撥回0.1美元,在銀行通路大熱賣。 1、Finfo僅為系統服務提供者,本網站所有資訊僅作為您選擇產品或服務時的參考利用,不應被當作任何投保、財務諮詢或建議,Finfo亦未對所載產品進行背書。 使用者應基於自身情況審慎判斷是否向第三方機構進一步洽詢、申辦或購買該產品或服務。 你對保險的不安及困惑我們都懂,一起進到保險新手村,輕鬆看懂保險。 2020年還有四張投資型保單銷售逾百億元,國泰人壽就有三張,都是年金款,如YOUNG飛揚、月月康利、飛揚人生,都是類全委投資型,且都有月月配息。 月月好鑫評價: 請教:月月有利變額壽險 享福變額壽險 2020年九張「神單」,以中壽的金美好美元利變終身險業績最佳,在7月1日開賣,到年底就逾217億元,也是去年單張保單新契約保費最高者,一推出時宣告利率2.95%,加上一些高保費折扣,在去年下半年擊退所有公司美元保單,保單雖未停售,但中壽在去年12月已調降宣告利率到2.9%,目前仍未調高。 舉例來說,臺灣人壽的「鑫樂活」,在帳戶的每單位淨值低於7.5元時,那個月就沒錢可領;而國泰人壽則是8元以下停止撥回。 也就是說,當市場大幅下挫、導致投資帳戶的淨值下跌到低於上述水準的月份,投資人就不會領到撥回的金額。 第四名的投資型保單是富邦人壽的外幣計價富利人生變額年金,目標保戶是40到70歲,最佳狀況時月撥回率年化近5.2%,且可附身故保證最低給付,所以9月亦有13億多元的業績;第五名保單是安聯人壽外幣計價的智聯人生變額年金,最佳情況是月月撥回率年化有5%,亦有身故保證最低給付,單月也有近13億元的業績量。 第三張是臺灣人壽的吉美福,是躉繳美元利變壽險,去年上半年銷售,宣告利率3.32%,且有高保費折扣,第七年開始內部報酬率逾2.6%,也是去年6月出現停售效應,保費7月進帳後,共銷售104.8億元。 回顧過去一年,全球股市大幅震盪,多數股票和債券產品都大幅下挫。 前五名中四張是美元利變壽險,一張美元利變年金,緊追在第六大銷量的是南山人壽的美元利變年金,主要就是保戶若追求較高的儲蓄功能,不想額外花錢買保障,就會選擇年金險,有些則是想兼顧保障與儲蓄功能,就會選利變壽險,且一般來看,利變壽險宣告利率會比年金險高一點點。 退休族不止怕沒錢,更擔心坐喫山空,卻又不懂如何理財,怎麼辦? 慈濟在各縣市、成立不少環保輔具平臺據點,收集二手輔具後、整理消毒,再送給需要的人。 其中臺北市有一個據點,其實由志工提供,即使房子貸款還沒有還完,但他依然把握助人機會,成為愛的集散地。 月月好鑫評價: 投資型保單 但在這中間,如果急需把整筆投資領回,就只能贖回當時的「保單帳戶價值」,投資人要自己承擔市場波動所造成的虧損。 也就是說,萬一急需用錢的時候,正好碰上了類似2008年的金融海嘯,保單帳戶價值因此腰斬,但因為急需用錢,出場是要保戶認賠的。 以保證最低身故給付的產品來說,這種保單強調的是活著的時候持續領取月撥回(在淨值高於一定金額前提下)、身故保證可以領回保價或保證金較高者。 對熟齡族來說,退休後最重要的就是現金流的安排,能否每月有固定的現金收入支應生活所需。 要達到這個目標,除了像賴太太投資月配息的基金外,這種能夠領取類似「月退俸」概念的保單產品,也因此而熱賣。 而金美好熱銷的特徵主要就是躉繳、宣告利率2.95%,在保單預定利率1%的情況下,保戶可期待有1.95%乘上保價金的增值回饋金,第七年期滿後預估內部報酬率在2.2%以上,在低利率環境下相當吸睛且吸金,9月單月銷售量達36億元左右,遙遙領先其他公司的保單。 月月好鑫評價 020年還有四張投資型保單銷售逾百億元,國泰人壽就有三張,都是年金款,如YOUNG飛揚、月月康利、飛揚人生,都是類全委投資型,且都有月月配息。 退休族不止怕沒錢,更擔心坐喫山空,卻又不懂如何理財,怎麼辦? 當手頭有點退休金,附保證的保單或許是個新選擇。 月月好鑫評價: 費用一覽表 至於投資型保單9月銷售量前五名,全部都是躉繳、月月配息、類全委投資型年金,保戶純粹是要以這種保單累積資產或退休金、享受資本市場上漲紅利,並不想再多花成本買壽險保障。 月月好鑫評價 壽險業若不想多承擔利率風險、擴大未來增資風險,投資型保單及保證部分相對較小的利變商品就是最佳選擇,又能符合保戶想累積資產的需求,又能降低壽險業經營風險。 而臺灣仍是有許多保戶手中已有一筆錢,四處追逐安全、利率稍高的商品,在新臺幣強勢、美元利率較高的情況下,不少保戶以躉繳美元利變壽險或美元利變年金,做為現階段保守理財的選擇,因為宣告利率多在2.9%以上,且新臺幣在28~29元兌1美元,相對算高檔,未來若領回保險金兌回新臺幣,有機會利率、匯率兩頭賺。…