3.應依資產特性將違約成本、避險成本或債券贖回等因素納入考量 ，如有處分資產，應以市價計算其損益。 4.應說明資產模型之投資策略，至少應包括資產區隔、未來產生正 或負現金流量之投資策略，各區隔資產間的模型內借貸、外匯避 險、資產到期前及資產市價下跌時之買賣等策略。 5.應依主管機關規定之一千零九組情境進行測試，並說明各類資產 情境之採用情形，資產類型至少區分現金、固定收益類、權益類 及不動產等，投資幣別至少區分國內及國外（按交易計價幣別） 。 6.應依據可靠之歷史經驗及市場現況，提供各類資產之風險溢酬， 且依資產模型之資產類別提供最近五年至十年之資金運用收益率 （但公司最近資金收益率年度不足五年者，公司得僅提供各該年 度資料），並說明假設之合理性。 （二）負債面 1.應提供脫退率，且應考慮動態脫退率，並針對第一個無收取解約 費用之保單年度，考慮較高脫退情形。
- 本文重點：保險局研議「登錄業務員每年應接受6小時外部排定的法令遵循課程」，業者擔心這樣的規劃方向是要把業務員綁在教室裡，而且新人第一年進來就要為上課繳不少費用，認為新措施根本是外部單位在搶錢。
- 人身保險業務員自登錄後第 2 至第 5 年度內，每年必須參加所屬公司 辦理之教育訓練至少 6 小時，內容須包括第三條第二項規定之必修課程 （具銷售外幣收付非投資型保險商品者應參加匯率風險及外匯相關法規至 少 1 小時）。
- 人身保險業務員自登錄後第 2 至第 5 年度內，每年必須參加所屬公司 辦理之教育訓練至少 12 小時，內容須包括第 2 條第 2 項規定之必修 課程。
- 該課程訓練 時數每 3 年完成 6 小時，其中法規時數至少 2 小時。
- 年金給付開始日前，本公司給付解約金，返還年金保單價值準備金時得先扣除本契約保險單借款及其應付利息後給付。
- 甲型：計算年金金額之預定利率、前一日曆年度之十二個月臺灣銀行、第一銀行、合作金庫與中央信託局等四行庫每月初牌告之二年期定期儲蓄存款最高利率之平均值減一碼後之利率，與年息五‧七五釐，三者之最小值。
人身保險業務員自登錄後每年應接受外部共通之法令遵循課程（以下簡稱 法令遵循課程）。 法令遵循課程由財團法人保險事業發展中心（以下簡稱保發中心）製作， 以數位課程為主，透過線上學習並應測驗合格。 人身保險業務員得參加由壽險公司向壽險公會申請提供法令遵循課程；或 參加保發中心辦理之法令遵循課程平臺學習。 經紀人公司、代理人公司、兼營保險代理人或保險經紀人業務之銀行（以 下簡稱銀行）所屬之人身保險業務員得參加由所屬公司向壽險公會申請提 供法令遵循課程；或參加保發中心辦理之法令遵循課程平臺學習。 人身保險業務員同時具有財產保險業務員身份者，每年僅須擇一參加第四 、五項之單位辦理之法令遵循課程。 有關依第四、五項規定向壽險公會申請提供法令遵循課程，應遵守相關作 業規範如附件 1。
利率變動型年金保險相關內容係為業務員教育訓練: 銀行保險商品
講了那麼久，還沒有提到”年金”，商品原本設計是有年金給付的，在還沒有年金給付的這段期間，叫做年金累積期間，這段時間就是把本先存起來，等到開始年金給付再用存起來那筆錢換算成年金，但這類商品多半都被視為存款工具，所以真要要轉成年金的比例也很少。 不過，業者表示「公會規定的科目跟保發之前開發的一些教案非常學術，業務員其實啃的很辛苦，我們自己做這些教材，都會盡可能貼近同仁的語言。」再者，「這樣的規劃方向是要把業務員綁在教室裡，」業務員該如何做業務？ 第二項受益人同時或先於被保險人本人身故，除要保人已另行指定受益人外，以被保險人之法定繼承人為本契約受益人。 第二項受益人的變更於要保人檢具申請書、保險單及被保險人的同意書送達本公司時生效，本公司應即批註於本保險單。 本契約之保險費，應照約定方式，向本公司所在地或指定地點交付，或由本公司派員前往收取，並交付本公司開發之憑證。
有關「人身保險業務員教育訓練通報暨換證作業規範」由人身保險業務員 資格測驗登錄管理委員會（以下簡稱本委員會）另定之。 各壽險公司須於每年 12 月 15 日前擬定次年度教育訓練計畫並依附件 2 填具教育訓練計畫表函報壽險公會彙總。 各壽險公司依前項函報之教育訓練計畫須符合主管機關洽悉之「壽險公會 落實及監督、管理會員公司通報教育訓練計畫及辦理情形」相關規定，並 由壽險公會召開教育訓練研究小組會議審核教育訓練課程、時數、上課控 管機制。 經紀人公司、代理人公司、銀行之教育訓練計畫由各所屬中華民國保險經 紀人商業同業公會或中華民國保險代理人商業同業公會（以下簡稱所屬公 司之商業同業公會）於每年 12 月 15 日前收集彙總，各所屬公司之商業 同業公會應比照前項規定辦理。
利率變動型年金保險相關內容係為業務員教育訓練: 內部教育訓練沒落實？ 保險局將要求外部訓練
但在目前的法規規範下，前六年僅能抵繳保費或是再購買保障，七年後纔可以每年領取現金，如果年齡為55歲以上，領現金的頻率纔可以每月領取。 人身保險業務員自登錄後每年應參加第二條規定之法令遵循課程 6 小時 。 前項之法令遵循課程每年應新增設計 36 單元，每單元以 30 分鐘為原則 ，人身保險業務員應完成其中 12 單元 6 小時數位學習並測驗合格（每 單元測驗合格分數為 100 分）。 二、將平穩結餘調節項納入宣告利率機制：平穩結餘調節項累積來源為區隔帳戶內各商品之資金共同運用產生之累積利潤，於有利潤且風險可控時先累積平穩結餘，當區隔帳戶投報率低於市場利率時，可先釋出平穩結餘以避免保戶因短期市場利率波動而解約，以維持保險契約安定性，有助於公司資產負債管理及維護保戶權益。 被保險人在本契約有效期間失蹤且年金給付開始日前，如經法院宣告死亡時，本公司根據判決內所確定死亡時日為準，依本契約第十一條規定返還年金保單價值準備金；但日後發現被保險人生還時，得將本公司所返還年金保單價值準備金於一個月內歸還本公司，使本契約繼續有效。
年金給付開始日前，本公司給付解約金、返還年金保單價值準備金時得先扣除本契約保險單借款及其應付利息後給付。 利率變動型年金保險相關內容係為業務員教育訓練 前項解約金為該被保險人年金保單價值準備金扣除解約費用，其解約費用係按本公司報財政部覈定方式計算如附表。 人身保險業財富管理業務人員如涉及其他金融事業之相關銷售及推介者， 應具備其他金融機構主管機關相關法令所規定之專業資格條件或證照，並 利率變動型年金保險相關內容係為業務員教育訓練 依其他金融主管機關之相關規定辦理登記或登錄。 乙型：年金給付開始時，依當時年齡、預定利率、宣告利率及年金生命表計算第一年年金金額，第二年以後以宣告利率及上述之預定利率調整各年度之年金金額。 年金給付開始日計算領取之年金金額若低於新臺幣 元時，本公司改依年金保單價值準備金於年金給付開始日一次給付受益人，本契約即行終止。
利率變動型年金保險相關內容係為業務員教育訓練: 公司簡介
人身保險業務員自登錄後第 1 年度教育訓練必修課程如下：商品知識、 初階行銷技巧、風險選擇與實務、社會保險、生活設計與壽險、壽險生涯 規劃、基本保險法規、年金保險（含傳統型及利率變動型年金保險）、道 德規範計 9 種課程。 人身保險業務員自登錄後第 2 年至第 5 年度教育訓練必修課程如下： 保險法令及相關法規、增員與選才、組織與訓練、風險管理與案例解析、 電腦與媒體運用、工作管理與客戶經營、保險與稅務規劃、退休規劃與年 金市場、投資規劃與理財工具、投資型保險商品、進階行銷技巧、商品介 紹計 12 種課程。 2.應檢視並提供以下三部分是否具一致性之分析結果： （1）區隔資產實際資產配置及實際資產報酬率。 （2）送審文件之現金流量測試中所採最適精算假設下之目標資產配 置及預期報酬率。 （3）送審文件之邊際利潤測試中所採最適精算假設下之目標資產配 置及預期報酬率。
利率變動型年金保險相關內容係為業務員教育訓練: 相關文章
消費者投保利率變動型保險前可向保險公司索取保單條款樣張，充分了解保險商品內容後，慎選最適合自己的保險商品。 本契約內容的變更，或記載事項的增刪，除第十八條另有規定外，非經要保人與本公司雙方書面同意且批註於保險單者，不生效力。 被保險人在本契約有效期間失蹤且年金給付開始日後，如經法院宣告死亡時，除有未支領之年金餘額外，本公司根據判決內所確定死亡時日為準，不再負給付年金責任；但於日後發現被保險人生還時，本公司應依契約約定繼續給付年金，並補足其間未付年金。 333 「投資型保險投資管理辦法」第 18 條第 3 利率變動型年金保險相關內容係為業務員教育訓練 項規定，以外幣收付之投資型保險 契約，保險人應與要保人事先約定收付方式，且以________ ，但依第 1 項… 利率變動型壽險的加值回饋分享金是依公司預定利率跟宣告利率的差額，所以差額大領的才會多，所以差額大就比較好，宣告利率高就比較好嗎？ 利率變動型年金是有前置費用的，若只看宣告利率高就去購買，其實未必是划算的。
利率變動型年金保險相關內容係為業務員教育訓練: 利率變動型年金保險費率相關規範
二、須參加所屬公司年金保險（含傳統型及利率變動型年金保險）之教育 訓練測驗合格且登錄為投資型保險商品業務員。 三、須參加本會所規劃辦理之「人身保險業保險與財務規劃訓練課程」結 業並取得合格證明書；或取得國際認證理財規劃顧問（CFPTM，Certi fied Financial Planner）專業證照者。 四、符合上述所列資格條件者，經所屬公司加強保險業務或其他金融商品 專業知識及其內部道德考覈後，由所屬公司遴選，提報本會登錄為人 身保險業財富管理業務人員後，由所屬公司於原人身保險業務員登錄 證背面「其他記載」欄內加註「具辦理財富管理業務資格」。 如本商品有依金融監督管理委員 會一百零八年六月二十五日金管保財字第一零八零四五零一三八一號 令就未到期債務工具除列損益提列特別盈餘公積者，得就當年度提列 數自本特別盈餘公積扣除。 前項特別盈餘公積累積上限為當年度年底本商品各區隔帳戶資產價值 （不含 FVOCI 未實現損益及採用覆蓋法重分類之損益）超過各種準 備金總額依名目稅率計算之稅後金額，超過上限部分之特別盈餘公積 得予迴轉。 前二項各種準備金係指人身保險業銷售利率變動型保險商品依據保險 業各種準備金提存辦法第十二條、第十四條、第十六條、第二十一條 及第二十二條規定提存之準備金。
利率變動型年金保險相關內容係為業務員教育訓練: 利率 變動 型 年金 保險 費 率 相關 規範 中
引用時，請註明資料來源，請確保資料之完整性，不得任意增刪，亦不得作為商業使用。 利率變動型年金保險相關內容係為業務員教育訓練2025 被保險人之身故若發生於年金給付開始日後者，如仍有未支領之年金餘額，本公司應將其未支領之年金餘額依約定給付予被保險人身故受益人或其他應得之人。 要保人依前項規定行使本契約撤銷權者，撤銷的效力應自要保人親自送達時起或郵寄郵戳當日零時起生效，本契約自始無效，本公司應無息退還要保人所繳保險費。 330 以新臺幣收付之非投資型保險與以外幣收付之非投資型保險有何不同：保險 相關款項收付方式匯款費用之負擔匯率風險承擔以上皆是。 保險公司保證最少會給付的年限，如果在年金保證期間保戶身故了，保險公司會將尚未領取的部分給付給保戶的身故受益人。
利率變動型年金保險相關內容係為業務員教育訓練: 利率變動型年金比較與介紹
為瞭解各公司對業務員實施教育訓練之績效，本委員會於必要時得實際察 訪各公司教育訓練情況；若查證有不實之情形先以書面通知限期改善，逾 期仍未改善者，則依實際情形呈報主管機關。 各公司就第六條第一項規定填報之教育訓練計畫表自評執行情形外，並應 將函報壽險公會之教育訓練計畫內容納入內部控制及內部稽覈項目，並依 據保險業內部控制及稽覈制度實施辦法規定辦理。 經紀人公司、代理人公司、銀行之教育訓練計畫辦理情形，應由所屬公司 之商業同業公會訂定自律控管辦法辦理。 人身保險業財富管理業務人員有下列情事之一者，除有犯罪嫌疑，應依法 移送偵辦外，其行為時之所屬公司並應按其情節輕重，予以 3 個月以上 1 利率變動型年金保險相關內容係為業務員教育訓練 年以下停止招攬行為或撤銷其財富管理業務人員資格： 一、就影響客戶權益之事項為不實之說明或不為說明。
利率變動型年金保險相關內容係為業務員教育訓練: 利率變動型保險宣告利率平穩機制說明
壽險公司之人身保險業務員參加法令遵循課程且成績合格者，由壽險公司 存檔備查，並依「人身保險業務員教育訓練通報暨換證作業規範」定期彙 整通報至壽險公會建置之「法令遵循課程通報系統」。 經紀人公司、代理人公司、銀行所屬之人身保險業務員參加法令遵循課程 且成績合格者由所屬公司存檔備查，並依「人身保險業務員教育訓練通報 暨換證作業規範」定期彙整通報至壽險公會建置之「法令遵循課程通報系 統」。 人身保險業務員參加保發中心辦理之法令遵循課程且成績合格者，由保發 中心定期彙整通報至壽險公會建置之「法令遵循課程通報系統」。
利率變動型年金保險相關內容係為業務員教育訓練: 壽險保障商品
九、最近 3 年有事實證明從事或涉及其他不誠信或不正當之活動，顯示 其不適合擔任財富管理業務人員者。 本要點由中華民國人壽保險商業同業公會（以下簡稱壽險公會）依「保險 業務員管理規則」（以下簡稱管理規則）第 12 條第 2 項規定訂定之。 本要點由中華民國人壽保險商業同業公會（以下簡稱壽險公會）依「保險 業務員管理規則」（以下簡稱管理規則）第十二條第二項規定訂定之。 而上課管道則由保發中心官網或會員公司向壽險公會申請認證控管業務員線上學習機制（比照保發中心控管學員上線機制）後至自有平臺上課。 本契約所稱「宣告利率」係指本公司於本契約生效日或各保單週年日當月宣告並用以計算該年度年金保單價值準備金及第八條調整係數之利率，該利率不得低於以臺灣銀行、第一銀行、合作金庫及中央信託局等四行庫上月月初(第一營業日)牌告之二年期定期儲蓄存款最高固定年利率之平均值減1﹪。 本契約所稱「宣告利率」係指本公司於本契約生效日或各保單週年日當月宣告並用以計算該年度年金保單價值準備金之利率，該利率不得低於以臺灣銀行、第一銀行、合作金庫及中央信託局等四行庫上月月初(第一營業日)牌告之二年期定期儲蓄存款最高固定年利率之平均值減1﹪。
利率變動型年金保險相關內容係為業務員教育訓練: 業務菁英
三、擬開辦利率變動型年金保險者，應注意現金流量分析及資產負債管理，並應加強業務員有關該險之訓練課程，以符合公會利率變動型年金保險業務員登錄者，始得招攬本業務。 人身保險業財富管理業務人員每年仍應依「人身保險業務員教育訓練要點 」參加第 1 年度至第 5 年度之教育訓練必修課程及時數，第 6 年度 以後，每年必須參加所屬公司自行排定之教育訓練課程及時數。 各壽險公司須於每年 12 月 15 日前擬定次年度教育訓練計畫並送壽險公 會彙總。 經紀人公司、代理人公司、兼營保險代理人或保險經紀人業務之銀行（以 下簡稱銀行）之教育訓練計畫由各所屬中華民國保險經紀人商業同業公會 或中華民國保險代理人商業同業公會（以下簡稱所屬公司之商業同業公會 ）於每年 12 月 15 日前收集彙總。
利率變動型年金保險相關內容係為業務員教育訓練: 商品資訊
（二）區隔資產帳戶固定收益資產利息收益率： 應檢視並提供最近二年各區隔資產帳戶固定資產相關資訊，包含利 息收益率、信用違約成本、避險成本等數值之實際數，以及說明各 項參數實際數與送審文件是否具一致性之分析結果。 （三）市場利率指標： 應提供市場無風險利率、市場利率趨勢及其它外部參數之相關數值 明細及分析說明，並說明如何考量上開相關數值訂定當月宣告利率 。 （四）宣告利率公式： 1.送審時計算說明書之宣告利率公式（含參數範圍）、邊際利潤測 試之宣告利率公式（含最適假設下之參數值、宣告利率數值）， 以及現金流量測試之宣告利率公式（含最適假設下之參數值）應 具一致性。 2.應提供當月實際宣告利率之評估過程（含宣告利率公式及參數值 ）與送審資料之差異性。 （五）區隔資產帳戶管理： 1.應說明資產負債配合評估，包括銷售方式、話術或宣告利率政策 對公司流動性風險之影響評估，商品集中度風險評估，以及避險 策略及避險成本評估。
利率變動型年金保險相關內容係為業務員教育訓練: 保單服務
該課程訓練時數每 3 年完成 6 小時，其中 法規時數至少 2 小時。 人身保險業務員招攬之投資型保險商品含有連結結構型商品時，應自完成 投資型保險商品變更登錄日起再參加所屬公司辦理之結構型商品相關訓練 課程並測驗合格，由所屬公司通報壽險公會備查。 人身保險業務員應完成第三條第六項高齡客戶投保權益保障之相關課程並 測驗合格（以下簡稱完訓），當年度未參加或未通過該課程者，所屬公司 應取消其次一年度招攬六十五歲以上高齡客戶保險商品資格。 有關人身保險業務員應參加之高齡客戶投保權益保障之相關課程每年應完 成 2 小時。 人身保險業務員自登錄後第 1 年度內，必須參加所屬公司辦理之教育訓 練至少 30 小時，內容須包括第 2 條第 1 項規定之全部必修課程。
業者表示，申請認證必須要繳一筆費用，以之前修法要求保險公司一定要上公平待客原則為例，單一公司採購保發的教材就超過20萬～30萬元，而且每年都要重新購買，而教材雖然是請教授來錄製，但製作的品質也是很不好。 「現在業務員光是法令要上的課程就太多太多了，如果新辦法真的落實，我們新人第一年來就要為上課繳不少費用……」業者忍不住替新人抱怨。 二、 本會除要求保險公司於銷售保險商品時，其所使用之廣告、文宣及行銷話術不得單獨以宣告利率或保單報酬率等條件與其他金融商品作比較外，亦要求不宜僅以投資目的來銷售因而扭曲保險保障之本質，俾避免消費者誤解而致糾紛。 一、 各公司對利率變動型保險所宣告之利率雖有高低之差異，消費者於購買此類商品不宜僅以宣告利率高低作考量，仍應詳細檢視商品保險範圍是否符合自身需求，且購買前應多比較參考相關公開資訊後挑選保險公司投保。
中華民國人壽保險商業同業公會（以下簡稱本會）為提升人身保險業辦理 財富管理業務之服務品質、確保客戶權益、並落實風險之控管，依行政院 金融監督管理委員會頒布之「人身保險業辦理財富管理業務應注意事項」 第 6 條第 利率變動型年金保險相關內容係為業務員教育訓練2025 3 項規定，特訂定本要點。 但是利變年金的解約金是直接根據宣告利率計算，並沒有最低保證（預定利率）的部分，所以保戶實際可以領回多少錢，跟宣告利率有最直接的關係，而利變年金一般在ＤＭ或試算表內，都會提供由三種不同的利率試算的內容，這種呈現方式跟早期分紅保單非常的類似。 本文重點：保險局研議「登錄業務員每年應接受6小時外部排定的法令遵循課程」，業者擔心這樣的規劃方向是要把業務員綁在教室裡，而且新人第一年進來就要為上課繳不少費用，認為新措施根本是外部單位在搶錢。 三、 利率變動型保險商品雖具有利率回饋機制，但因其為長期契約，若保戶欲辦理提前解約，保險公司仍會收取解約費用，保戶可能因提前解約而導致無法拿回所繳保險費之全部金額。 年金給付開始日前，本公司給付解約金，返還年金保單價值準備金時得先扣除本契約保險單借款及其應付利息後給付。 年金給付開始日前，要保人得在年金保單價值準備金範圍內向本公司申請保險單借款，借款到期時，應將本息償還本公司，未償還之借款本息，超過其年金保單價值準備金時，本契約效力即行終止。
但保證期間年金（或保證金額年金）部份，受益人得申請提前給付，其計算之貼現利率適用第八條所採用之預定利率。 利率變動型年金保險相關內容係為業務員教育訓練 年金給付開始時，以當時之年齡、預定利率、宣告利率及年金生命表計算第一年年金金額，第二年以後以宣告利率及上述之預定利率調整各年度之年金金額。 其次雖然累積期間有時間上的限制，但是如果保戶要在累積期間內解約，將保單內的錢拿出來用也是可以的，不過要注意的是，絕大部分的利變年金如果在投保前幾年要辦理解約的話，都會被收取解約的費用，大部分在前６年解約的話，保險公司都會收取１～５％不等的費用，這點在規畫利變年金時也不能夠忽略。 利率變動型年金：最大的不同是會有前置費用及解約費用，一般在銀行定存不會有前置費用的，解約費用一般來說是利息的折扣，不像利率變動型年金有這兩筆費用，所以對有短期資金周轉的保戶可能不太合適。 主要還是在宣告利率，在銀行定存，利率才一趴多，保險商品都可以超過兩趴，雖然有前置成本，時間久了，也會比銀行來的划算的。
利率變動型年金保險相關內容係為業務員教育訓練: 商品總覽
2.應依利率變動型保險商品之區隔資產帳戶彙總表內容，提供與分 析區隔資產帳戶相關數值，並完整說明如何考量該等數值訂定當 月宣告利率。 前項第一款第二目、第二款及第四款第二目經檢視內容與送審資料如 不一致，應說明原因及分析對公司財務狀況之影響，並提具因應策略 。 另針對本商品銷售未滿一年之保單，應確保該商品之加權平均之合 約服務邊際（Contractual Service Margin, CSM ）對保費現值總和 之比率不得為負值。 前項合約服務邊際（CSM ）對保費現值總和之比率之計算方式應依「 人身保險商品審查應注意事項」附表六之規範辦理，惟市場無風險利 率應採宣告利率會議召開當時現時資訊。 金管會表示，利率變動型人壽保險及利率變動型年金保險依其商品特性於商品名稱上均冠有「利率變動型」等文字。 一般而言，利率變動型保險與一般傳統型人身保險最大差異點在於額外提供宣告利率累積部分保單價值，以作為未來相關回饋之依據。
第 6 年度以後，每年必須參加所屬公司自行排定之教育 訓練課程（具銷售外幣收付非投資型保險商品者應參加匯率風險及外匯相 關法規至少 1 小時）。 具銷售外幣收付非投資型保險商品之業務員，當年度未參加或未通過匯率 風險及外匯相關法規課程者，所屬公司應取消其招攬資格，暫停授權其次 一年度招攬外幣收付非投資型保險商品資格。 招攬投資型保險商品之人身保險業務員自完成投資型保險商品變更登錄日 起必須參加所屬公司辦理之基金相關課程及課後測驗，測驗合格者，由所 屬公司通報壽險公會備查。
如當時的保單價值準備金已逾年領年金給付金額新臺幣 元所需之保單價值準備金，其超出的部份之保單價值準備金返還予要保人。 要保人亦得於年金給付開始日的 日前以書面通知本公司變更年金給付開始日；變更後的年金給付開始日須在申請日 日之後，且須在被保險人保險年齡達 歲之保單週年日之前。 要保人投保時可選擇一特定日做為年金給付開始日；要保人不做給付開始日的選擇時，本公司以被保險人保險年齡達 歲之保單週年日做為年金給付開始日。
人身保險業務員自登錄後第 6 年度以後教育訓練必修課程︰匯率風險及 外匯相關法規（具銷售外幣收付非投資型保險商品者應參加）。 招攬投資型保險商品之人身保險業務員，必須參加所屬公司之業務員銷售 及服務品質監測制度相關課程、業務品質課程、基金相關課程，並加強業 務員不得鼓勵或勸誘客戶以不當方式購買投資型保險商品之觀念。 人身保險業務員招攬之投資型保險商品含有連結結構型商品時，應再參加 所屬公司辦理之結構型商品相關訓練課程，其課程之時數、方式及測驗內 容由所屬公司自訂之。
甲型：計算年金金額之預定利率、前一日曆年度之十二個月臺灣銀行、第一銀行、合作金庫與中央信託局等四行庫每月初牌告之二年期定期儲蓄存款最高利率之平均值減一碼後之利率，與年息五‧七五釐，三者之最小值。 第二項所稱「調整係數」等於（１＋前一年金給付週年日當月宣告利率）除以（１＋預定利率）；本公司於每年年金給付週年日，以約定方式通知當年度之調整係數。 利率變動型年金保險相關內容係為業務員教育訓練2025 前項每 領取之年金金額若低於新臺幣 元時，本公司改依年金保單價值準備金於年金給付開始日一次給付受益人，本契約即行終止。 本公司對本契約應負的責任，自本公司同意承保且要保人交付第一期保險費時開始，本公司並應發給保險單作為承保的憑證。