產品介紹內容僅供參考 ，詳細商品內容及變更，以投保當時保單條款內容及各合作保險公司之核保、保全作業等規定為準；各合作保險公司將保留覈保及最終承保與否之一切權利。 表單下載 各項表單服務您可依據您的需求下載相關保險保單申請表格，各類服務表單(理賠申請書、契約變更申請書)。 你可以在身體健康、收入尚有餘力時，透過保險轉嫁這筆龐大醫療支出。 擁有足夠的癌症保障，未來不用擔心無法負擔高額的癌症治療費用，而選擇降低治療的品質。 據壽險業者統計，9月熱賣保單有二種，美元躉繳利變保單及月月配息投資型保單，二大爆款各銷量前五大保單，9月新契約保費共172億元以上，佔當月近26％業績；若計算7月到9月，這10張保單吸金353億元以上，估計第四季將依舊是這些保單的天下。 四、投資標的多元：投資型保單連結多樣化的投資標的、投資區域及計價幣別，滿足不同資產配置需求及風險考量。
- 董采苓認為，一般消費者如果已經有傳統型保單，經濟能力允許下可以考慮再購買投資型保險；尤其是有投資觀唸的人，建議一開始就買投資型。
- 近年來，臺積電尾牙都是個別廠區分開舉辦，先前中科廠區祭出上百支iPhone抽獎，這次則是全公司舉辦線上摸彩；據悉，獲獎工程師當天休假在家，他接到中獎電話一度還以為是惡作劇。
- 依據投資型保險投資管理辦法，投資型保單的投資標的總共有12種。
- 投資型保單除了附加費用率（有目標保費及超額保費的區分），還有每月行政管理費，「前收型」大約是「每月收一百元」，「後收型」會按照「每月帳戶金額的一定比率」收取，依照目標保費，前五年最高收150％，以持有二十年計算，平均一年的費用率達7.5％。
- 2017年投資型保單大賣，但很多人跟小娟一樣，被投資型保單的種類搞得「霧煞煞」。
對於無意義、與本文無關、明知不實、謾罵之標籤，聯合新聞網有權逕予刪除標籤、停權或解除會員資格。 金管會今天宣佈，同意星展（臺灣）銀行以現金為對價，受讓花旗（臺灣）銀行消費金融業務。 元大人壽亦有一張百億元以上的投資型保單元元得益，到8月累計已近165億元，但8月底已被金管會要求停售，恐難再增加紀錄。
臺灣人壽投資型保單: 選擇你想使用的版本
〔記者王孟倫／臺北報導〕金管會今天晚間發布最新裁罰命令，由於臺灣人壽辦理投資型保險商品有多項缺失，包括：電訪員得知業務員有不當招攬話術，僅回覆「保單連結基金6年後就結束」、「保單連結基金，波動較小」等，即予以結案，因此，金管會依保險法核處罰鍰300萬元及3項糾正。 投資型年金險」，利變型年金是依照宣告利率，在累積期間計算保單價值準備金，並採取固定繳費；而投資型年金險則是可以定期或彈性繳費，自行決定投資金額與標的，適合喜歡自主掌控規劃的人。 投資型保險對於保單各項附加費用、危險保費、投資標的內容、資金運用績效等皆須對要保人及監理機關做詳細揭露。 等於集團作戰模式在投資型保單上展現最為明顯，不過壽險業者亦表示，有時銀行通路亦是會要求保單要結連外商投信或一些基金銷量較大的投信，未必一定能連結自家的投信或只連結自家投信的帳戶。 而臺灣人壽前九月投資型保單新契約保費亦近555億元，其中最熱賣的神單「月月好鑫」有300多億元是來自中信銀，而保單有連結中信投信的「年年好鑫」，亦有70多億元是中信銀銷售。 同金控兄弟銀行賣自家壽險的投資型保單，最好是同金控的投信代操帳戶。
據壽險業者指出，今年投資型保單銷量前三大壽險公司，即國泰人壽、臺灣人壽及富邦人壽，有極大業績量是國泰世華銀行、中信銀行及臺北富邦銀行貢獻，若保單連結的帳戶又是自家投信操作，即可將集團利益最大化。 儘管業者幾乎都將投資型保險認定是「保險」而非投資，那麼具有哪一些特質的人較不適合購買投資型保險？ 董采苓認為，一般消費者如果已經有傳統型保單，經濟能力允許下可以考慮再購買投資型保險；尤其是有投資觀唸的人，建議一開始就買投資型。 董采苓說：「但如果是對投資一點概念都沒有，也不能承受任何風險的人，那麼就不適合購買投資型保單，最好還是買傳統型保單就好。」。
臺灣人壽投資型保單: 醫療險該買嗎？保險業務員破解暗黑真相：別傻了！最花錢的根本不是醫療費
其實大多數公司仍是將投資型保單定位在「保險」，只是它比其他傳統型商品還多具備了投資的功能。 馮元輝表示，行銷時不用非得考量要從保險或投資來切入主題，因為每個人的需求不外乎家庭保障、兒童教育、醫療及退休計劃，所以他建議業務員應依客戶認為最迫切的需求點切入才對。 全球人壽則提醒，保戶仍須注意幾個觀念，天下沒有白喫的午餐，坊間流傳「買基金送保險」這樣的說法很不正確，保障都有相對應的成本，業務員需要完全揭露。 除此之外，變額萬能壽險是屬投資型保單，提供保戶在參與投資的同時，可以給自己與家人多一層保障。
- 而同樣抱著「買一張試試看」的鄭祥琨也說，他認為自己在保險公司上班，先買一張才能瞭解公司在售後服務方面有沒有需要改善的地方，其次是認為投資型商品可做為理財工具之一。
- 和「變額壽險」一樣，有壽險保額，且可隨被保險人不同年齡與需求，調整保額多寡。
- 據壽險公會統計，今年前7月還能維持成長的都是「年金險」，如利變年金成長近50％，有347億多元的新契約保費，成長最大的還是投資型年金，成長135％，前7月銷售近2,700億元，應是首度超越利變壽險的保費。
簡單來說就是有「投資」也有「保險」，投資型保單讓我們除了保障之外，還能有機會參與市場行情，也就是說，在我們繳出去的一筆保費當中，會扣除保險成本及保險相關費用，最後剩下的額度則是我們用以投資的資金。 我國的投資型保險還處於發展初期，為確切保障保單持有人權益並引導投資型保險市場之正常發展，亟待主管監理機關盡速公佈投資型保險相關規範，尤其是「投資型保險管理規則」第四條所稱之商品審查準則及第十八條之資訊揭露規定、及投資型保險適用之保險費率訂定等規範更有其急迫性。 祗有在健全而完善的法規基礎下方能使我國的投資型保險快步邁向成長期並與世界各國的投資型保險市場同步。 據壽險業者統計，如國壽銷售量極大的投資型保單「月月得益」，前八月有230多億元保費即是國泰世華銀貢獻的，另外有連結國泰投信類全委帳戶的「Young飛揚」、「鑫飛揚」亦有70多億元是國泰世華銀貢獻，即有堅強的「隊友」，鞏固國壽的市場地位。 劉禧寧也認同這樣的說法，他表示件數多的保險公司難免會有糾紛產生，但並沒有外界形容的那麼誇張。
臺灣人壽投資型保單: 投資型保單缺點
想兼顧投資與壽險保障的讀者，就可以考慮購買投資型保單。 部分保險金會用於投資，可以選擇年年領回年金，或是選擇身故後領回一筆保險金來照顧家人。 臺灣人壽投資型保單 因此，才會有投資型保單若第一年解約會虧錢一說，因為若第一年就解約，你的保險金都被拿去負擔公司佣金、營運費用，拿回的本金當然少很多。 所以，有意願購買投資型保單的讀者，務必要是以長期投資，並使用不會用到的資金為主。 保險公司會將保戶所繳的錢，一部分作為保費、另一部分則依照保戶的風險屬性進行投資。 舉例來說，若小娟決定以月繳3,000元的方式，投保投資型保單，當年底她領到年終獎金，想從中撥一部分投入保單中，若她買的是變額萬能壽險，即可接受這筆保費，但若買的是變額壽險，因沒有彈性繳費功能，就不會接受。
臺灣人壽投資型保單: 臺灣安達人壽
工商時報【魏喬怡╱臺北報導】 金融市場變化大已成常態，波動小、可預期報酬的商品成為投資人追捧的標的。 臺灣人壽投資型保單2025 臺灣人壽投資型保單 中國信託集團整合金控資源，由臺灣人壽發行，委託中國信託投信操作，加上全球第15大資產管理公司-法儲銀全球資產管理擔任投資顧問，共同推出「鑫富人生(外幣)變額壽險」搭配「中國信託六年到期新興主權債券證券投資信託基金」，聯手為投資人周全資產規劃。 臺灣人壽首開業界先例推出連結目標到期基金之投資型保單，為保險市場帶來新風貌。 臺灣人壽表示，該保單擁有三大特質：一次購足保險與投資、有投資期限與到期收益，並搭配中信投信GEMS BOND目標到期債券投資策略，期望為保戶提供全方位的資產規劃。 鑫富人生（外幣）變額壽險加上中國信託六年到期新興主權債券證券投資信託基金，訴求債券六年到期後，保單也宣告結束，且投資期間內，若無信用風險，到期除累積債息外也可返還屆時淨資產，另外，在6年期間，保戶同時享有身故給付、全殘給付保險保障。
臺灣人壽投資型保單: 臺灣人壽銷售投資型保單6缺失 遭罰300萬
沒有什麼商品是不好的，重要的是看消費者自身所需與條件是否適用這項工具。 馮元輝坦言，在轉戰統一安聯之前，確實常聽到統一安聯的投資型商品產生很多糾紛，但進到公司後才發現實際情況並非如外界所傳言，統一安聯投資型商品引發的糾紛根本就很少。 國人目前正面臨兩大考驗，第一，人均壽命延長使得退休支出增加；第二，低利環境造成傳統投資工具的報酬率偏低，「投資型保單」近期也推陳出新。
臺灣人壽投資型保單: 熱門快報
「我的投資型商品連結基金都是選擇美元，因為尚有其他投資工具投資國內。」鄭祥琨說。 投資型保單連結標的具多元性，不同投資區域、特色及風險等級，保戶可依投資市場狀況及自己風險屬性，選擇適合自己的連結標的，若你無暇專研投資理財或不知道如何挑選，近年來市場熱門的類全委標的，訴求委託專業團隊代為操作帳戶，可幫助你解決此痛點。 臺灣在後疫情「低利率」環境及「高齡化」社會雙重夾擊下，如何進行退休理財規畫成了保戶新課題。
臺灣人壽投資型保單: 臺灣人壽聯手中國信託投信 六年期投資型保單 壽險利器
買儲蓄險前，必須先了解：儲蓄險如果在繳費期間內，臨時要解約，通常會損失三 – 九成以上的總繳保費，因此，儲蓄險適合理財方式較保守、且有一筆錢在一段期間內完全用不到的人。 保障範圍高達 400 多項，如全身性紅斑狼瘡、癌症、長期插管，其中領卡數最多的就是癌症，投保 100 萬為例，一旦符合重大傷病就理賠 100 萬。 您的瀏覽器目前未啟用JavaScript功能，某部分網頁功能無法正常使用，請開啟瀏覽器JavaScript。 其實不難發現投資型保單通常會帶著「變額」這字眼，而變額的意思就是「本金」會變動，有可能不保本的意思。 投資部分，幾乎都會由賣保險公司同集團的投信代替你操盤，幫你買所謂的「主動式基金（也就是你從小聽到大的基金）」，或是幫你買入「被動式基金（ETF）」。 投資型保單顧名思義，就是同時有「投資+保險」，對於沒做太多研究又同時想投資的人，這聽起來好像真的是很棒的一個商品。
臺灣人壽投資型保單: 女 臺灣人壽保單規劃
臺銀人壽進而說明，像變額壽險，即為保險金額不固定，但繳費固定，可以採用躉繳或分期繳，對此保戶可以自行選擇投資標的，直接享有投資報酬並自行承擔風險。 六、帳戶、費用透明化：保戶繳交的保費將進入專戶保管的分離帳戶進行投資，而投資帳戶中的資產屬於保戶，不受保險公司營運績效影響，而且定期提供保單帳戶價值通知函，各項投資績效與費用項目清楚明瞭。 所謂的投資型保單，亦即保戶所繳交的保費除了一部分用來支應保險成本與保單相關費用外，其餘的保費則會依照保戶事先約定的投資方式與投資比重進行投資，由保戶完全享有投資成果，並負擔投資風險，包括變額萬能壽險、變額年金、變額年金保險均為投資型保單類型。 本站文章僅做教學使用，內文提到產品/服務/標的均不代表任何投資建議，投資人需瞭解任何投資皆有其風險。
臺灣人壽投資型保單: 投資型保單怎麼贖回？
一個家不能因為你的離開就無法繼續，如果少了你會為家庭帶來棘手的財務問題，壽險可以為你的家人留一筆急難的資金來渡過難關。 住院每日可以領到固定的日額保險金，投保 1,000 臺灣人壽投資型保單 元為例，若住院 5 天，即可領取 5,000 元保險金。 寵物生病已經讓人很擔心了，照顧毛小孩的工作交給你，負擔醫療費用的工作就交給寵物險。 1月8日開始大陸邊境全面開放，不僅入境不用隔離，也都不需要再做PCR檢測，不少民眾搶搭第一波，桃園機場在開放首日上午，人潮不斷湧入，地勤人員還表示，上午三個航班，班班客滿，報到櫃臺排隊旅客，甚至滿到紅龍外。 英國自2020年1月31日脫離歐盟，支持脫歐的專欄作家Allister Heath發表評論指出，英國正在成為一個貧窮的國家，卻無法弄清楚原因。 他提到，英國從罷工潮來襲到實質薪資的下滑，其作為世界上最富有、最文明國家之一的地位，面臨自工業革命以來首次受到威脅。
臺灣人壽投資型保單: 投資型保單的優點及缺點
「豐盈人生」委託聯博、安聯及富邦投信代操保單所連結的全權委託投資帳戶，透過專家團隊靈活配置策略，降低投資組合波動，保戶不需費心研究投資標的，就可掌握5G、AI未來趨勢，佈局ESG永續和高股息等主題，還可透過帳戶每月提解的資產，依自身需求運用分配，保單的身故給付機制達到資產保全目的。 這份保險規劃著重在無法承擔的重大損失，包含重大傷病、癌症、醫療與意外事故皆有完整保障，不讓龐大醫療開銷成為家人的負擔，能沒有後顧之憂的專心治療。 1、Finfo僅為系統服務提供者，本網站所有資訊僅作為您選擇產品或服務時的參考利用，不應被當作任何投保、財務諮詢或建議，Finfo亦未對所載產品進行背書。 使用者應基於自身情況審慎判斷是否向第三方機構進一步洽詢、申辦或購買該產品或服務。
相對報酬的盲點在於，即使全委帳戶的報酬率為負值，但只要虧損的幅度比大盤低，表現算相當亮眼，但是就保戶而言仍然要承受投資損失。 相對報酬是以目標市場為參考指標，操作方式是以打敗參考指標為目的，以新興市場股票基金而言，目標報酬就是要打敗新興市場指數，因此相對報酬型的全委帳戶，是以「打敗大盤」為宗旨。 臺灣人壽投資型保單2025 到了五十八歲，危險係數就達11.64，同樣五百萬元保額，每年從保單帳戶扣收的危險保費會增加至七萬元，六十八歲則為十五萬六千元、七十八歲甚至高達三十八萬二千元。
臺灣人壽投資型保單: 投資型保單放越久虧越多？揭保險業務不敢告訴你的4大真相【下班經濟學】
面對股票型、固定收益型、平衡型……各種類型的基金，羣益投信副總經理張俊益建議保戶可以先從「全球股票型基金」小試身手。 臺灣人壽投資型保單 金管會表示，臺灣人壽辦理投資型保險商品作業，有未依保單條款約定日期的淨值及匯率辦理投資標的轉換、系統未建立有效控管機制致未依保單條款辦理投資標的贖回、扣抵及停效、及死亡給付對保單帳戶價值準備金比率未符合「人壽保險商品死亡給付對保單價值準備金（保單帳戶價值）的最低比率規範」等情形。 投資型保單優點在於兼顧「投資」和「保障」，更重要的是，此種商品可以連結多元的投資標的、參與市場變動，適合想累積資產的族羣。
另外，投資型保單的費用率很高，開賣第一保單年度甚至有公司收取高達百分之百的費用，為什麼要收這麼高的費用率？ 臺灣人壽目前保障型商品非常強勢，保單搭配的完整性高，包含重大傷病、防癌與醫療實支實付都有便宜高保障的商品可以選擇，很容易一次購足大部分的保障項目，是成人與新生兒保單規劃推薦的首選，可與中國人壽、全球人壽互相搭配。 臺灣人壽投資型保單 而變額萬能壽險，則可同時擁有繳費彈性、保額調整及由保戶自行選擇投資標的特性。 至於變額年金保險，則是在保險遞延期間內，保單帳戶價值將隨著保戶自行選擇的投資標的績效而變動，因此保險金額不固定，等到遞延期滿後，年金給付方式可由保戶自行選擇一次提領或分年提領。 第五，臺壽辦理投資型保單銷售作業，有業務員未規劃適合客戶需求的保險商品、覈保人員未確實辦理覈保及系統未設置相關檢核控管機制，以致保費扣除相關費用後即無剩餘金額可供投資且於短期內即停效。 而同樣抱著「買一張試試看」的鄭祥琨也說，他認為自己在保險公司上班，先買一張才能瞭解公司在售後服務方面有沒有需要改善的地方，其次是認為投資型商品可做為理財工具之一。
投資人也須留意匯率風險，美元匯率由30貶至28以下，去年同時也發生南非幣在一年內貶值20%，導致投資人慘賠的情況，可見匯兌風險將可能大幅影響投資績效，不可不慎。 投信投顧公會統計，截至去年11月底為止，「投資型保單」有效契約金額達8127.2億元，較去年同期的7660.8億元成長466億元，也比2019年全年總金額增加526.8億元，顯見國人對「投資型保單」的熱愛。 其次是2020年上路的最低死亡保障門檻，壽險保費中必須有一定比率用在買保障，就會降低IRR（內部報酬率），所以年金險再度翻紅。 目前若主附約合計保費達 5,000 元以上，可以選用 20 年期保額 100 元 (原本最低保額為 500 元)，稱為：「101 專案」。 投保規定：此商品保額 ≦ 100 萬時，不會受主約保額的限制。 例如：主約規劃壽險 10 萬保額，可以附加此商品最高100 萬保額；如果此商品想要投保 150 萬，主約規劃壽險至少要 150 萬保額。
另外，由於類全委保單是保險公司再代為委託，相關作業手續費用如經理費、管理費、保管費等，會直接從投資帳戶扣除，建議在投保前先釐清各項收費項目與費率。 相較於一般投資型保單是由保戶自行選擇連結投資標的，類全委保單是保戶繳保費給壽險公司後，壽險公司再委託投信代操管理。 董采苓更進一步說明，傳統型終身壽險以平準保費計算，所以初期繳交保險費時有一大部分是要支付未來的保費，只是先交給保險公司幫忙管理，保險公司則將資金拿去投資，慢慢累積保單價值準備金。 「投資型保單不同之處，就是投資部份不是交給保險公司，而是由被保險人自行選擇投資標的，所以投資型保單本質上算是保險。」董采苓說。
其中，投資型壽險的保單結構分為「投資」及「保險」二部分，保戶繳交的保費，扣掉前置費用後，一部分金額作為保險成本，維持基本保額，其餘金額則進入分離帳戶，用來購買投資標的，標的最終盈虧，則會反映成為保單的帳戶價值。 包括：電訪員得知業務員有不當招攬話術，未照會通路確實告知保戶相關風險，僅回復「保單連結基金6年後就結束」、「保單連結基金，波動較小」等內容，即予以結案，電訪作業流於形式，且未就匯率風險承受能力詢問要保人，不利保戶瞭解投保投資型保險所面臨之風險。 另對於銀行通路管理，有申訴案件處理未確實查明原因並列入追蹤控管及未統計電訪過程不當招攬相關態樣之情事。 而要特別留意的是，類全委保單的資產撥回率不等於報酬率，帳戶淨值會隨著市場波動，因此當投資績效差，造成虧損時，保險公司為維持資產撥回率，每月撥回可能來自於本金，長期下來資產累積也會大打折扣。 若民眾對投資市場波動仍不放心，可選擇具有下檔風險保護機制，例如身故保本的附保證投資型保單，以降低淨值波動帶來的影響。 目前市場上仍有公司還沒推出投資型商品，對此壽險公會理事長林文英建議，壽險公司可視各自資金運用等要素，適時推動投資型保單，且經營多種商品才具有競爭力，纔可以視客戶需求提供變化各種組合商品。
臺灣人壽投資型保單: 商品快搜
蘇英孝分析，如果全委帳戶固定配息5％，而基金單位淨值隔年由10元變9.5元，則保戶拿到的配息100％都是自己的本金。 張翠玲建議，屆退休年齡或已經退休的保戶，可選擇以債券為主，股票型基金佔10％~30％的保守型全委帳戶，至於初出社會的年輕人，風險承受度高，若遇到循環週期的谷底，也有較長的時間等待回到正報酬，可以選擇股票部位較高的積極型全委帳戶。 投資型保單除了附加費用率（有目標保費及超額保費的區分），還有每月行政管理費，「前收型」大約是「每月收一百元」，「後收型」會按照「每月帳戶金額的一定比率」收取，依照目標保費，前五年最高收150％，以持有二十年計算，平均一年的費用率達7.5％。 臺灣人壽投資型保單 投資型保單的結構基本上分為有壽險保額的「變額壽險」或「變額萬能壽險」以及沒有壽險保障的「變額年金」二大類。 富邦人壽的鑫美一生外幣計價投資型年金，亦賣逾113億元，晉升神單之列，但目前也不是富邦人壽銷售量最大的投資型保單。 元大人壽的元元得益投資型年金，單張賣171億多元，是今年新臺幣計價投資型保單銷量最高者，亦是唯一主要連結臺股基金的保單，但目前應已停售。
臺灣人壽投資型保單: 投資型保單
相對而言，完全不提領的「累積型」全委帳戶，可以充分參與市場行情，複利效益較好，張翠玲建議現階段不需要固定現金流或未達退休年齡的保戶，可以選擇累積型全委帳戶，有機會創造更高的投資報酬率。 此外，固定收益型帳戶每次配息都會收取15元~20元的匯款費用，張翠玲建議以躉繳方式將投資固定收益帳戶，每次配息金額至少五千元，以降低匯款費用的佔比，拉高整體收益率。 收益分配型全委帳戶主要配置「高股息股票基金」或「債券型基金」，以「利息」提供投資人穩健的報酬，但要注意的是，當全委帳戶的操作績效低於收益分配率，保戶拿到的配息就會是自己的本金。
臺灣人壽投資型保單: 業績前10名曝光！壽險業今年靠「投資型保單」決勝 1~7月業績排名出爐
董采苓則補充提到，申訴案件確實不多，如果有也多是因為費用揭露的問題，抗議投資報酬率不如預期的申訴案件倒是沒接過，「可能是因為我們的客戶都有賺到錢吧！」她笑說。 富邦人壽資深副總董采苓則表示，傳統型保單在第1年解約幾乎是拿不到任何解約金的，但投資型保單至少還有一些，消費者可比較傳統型與投資型保單的第1年年底帳戶價值，就會發現投資型保單費用其實不見得較高。 「只是因為傳統型保單沒有清楚的費用結構，也沒有費用揭露的問題，消費者看不到就容易誤解為投資型商品的費用較高，其實這真的是誤會大了！」董采苓說。 「豐盈人生」主打兩大族羣，包括手中有充足的閒置資金，資產部位高，提早進場投資有機會助於累積帳戶投資收益，如高資產族做好資產保全；以及本身可動用的資金靈活，如存款、股票或基金較多，且短期內沒有資金調度的緊急需求，如上班族、股票族及退休族及股東作為退休規劃的核心配置。