今年 50 歲，熱愛三鐵運動的聯衆保經總經理姚永年，他在替自己做失能保障規劃時，也是先選擇失能扶助險而不是長照險。 「失能保險金」通常是一次性給付，可因應發生失能時的大筆支出，例如因失能而學習新技能，或找到新工作前，生活緩衝所需的費用；而「失能扶助保險金」，通常是以每年或每月的方式給付，可支應失能後長期休養的看護費、照護相關的花費，如尿布、血糖試紙、營養品等。 失能後的生活費與照顧費用的來源，保險公司通常按月或年度來給付，購買時需考量額度是否足夠，應評估需要何種品質的照顧環境與自身開銷。 有些商品會依照失能等級表將生活扶助金打折，例如保額 失能險是什麼 4 萬，在六級失能下給付 50 %，那麼每個月僅能拿到 2 萬元的生活扶助金。 保證給付期間也不一定相同，有些商品會明訂期間，如 180 個月，而部分商品則沒有訂出保證給付期間。 （3）「意外險（傷害保險）」：保障因意外導致失能或身故，失能的部分與「失能險」一樣，依照「失能等級表」的失能程度理賠，但不理賠疾病所導致的失能；理賠方式為「一次金」，沒有多年給付的「扶助金」。
- 因此，這點會成為我們在選擇終身型或定期型失能險的考量因素，甚至可以說終身型的失能險在這一塊佔了很明顯的優勢，在定期型無法提供保障的年紀還可以有終身型的可以提供保障。
- 保證給付期間也不一定相同，有些商品會明訂期間，如 180 個月，而部分商品則沒有訂出保證給付期間。
- 意外險只保障「意外」失能卻要 1,000 元，失能險保障「意外+疾病」卻只要 400 元，那我為什麼不買失能險就好了？
- （2）有失語、失認、失行等之病竈症狀、四肢麻痺、錐體外路症狀、記憶力障害、知覺障害、感情障害、意欲減退、人格變化等顯著障害；或者麻痺等症狀，雖為輕度，身體能力仍存，但非他人在身邊指示，無法遂行其工作者：適用第 3 級。
- 當被保險人不幸失能後，後面未繳完的保費也不必繳了，這就叫「豁免」。
- 註 14：14-1 「足趾永久喪失機能者」係指符合下列情況者：（1）第一趾末切斷二分之一以上者，或中足趾關節，或趾關節之運動可能範圍，喪失生理運動範圍二分之一以上者。
- 機能(運動)障害原因及程度明顯時，採用主動運動之運動範圍，如障害程度不明確時，則須由被動運動之可能運動範圍參考決定之。
整體來看，失扶險以失能等級認定明確為主要訴求，而長照險則是針對失智有明確的理賠標準，前者強調失能程度，後者依據失智狀態，怎麼選擇沒有標準答案，畢竟每位失智症患者的病因、病程、失能程度都不同，唯有提早為失智做好準備，才能無後顧之憂。 換句話說，如果已符合長照險的三項理賠條件（失智狀態九十天以上、失智量表中度以上、分辨障礙兩項以上），但失能等級只有七級，則長照險的一次保險金和分期保險金都會理賠，至於失扶險，就只會賠一次金，不會理賠分期保險金（失能生活補助保險金）。 此外，也必須同時符合前述三項理賠條件，若其中一項不符合，就無法申請理賠。 最後，則是消費者最關心的保費問題，以 40 歲男性為例，投保新光人壽的 20 年期終身失扶險、20 年期終身長照險，同樣月領 5 萬元，失扶險保費比長照險總繳保費便宜 9 萬元。
失能險是什麼: ‧ 保險局送利多！外幣保單送審大放寬 10家壽險受益
但實際上考慮到未老、未死，卻萬一失能需要照料的人，真正應該購買的是長照險而非失能險。 一名網友表示，每次過年，他總會喫到佛跳牆，覺得佛跳牆很好喫，但每個家庭狀況不同，… 別怕，這裡幫你整理出五大重點，讓你看完以後也能輕鬆看懂失能扶助險。 外電報導，兩岸情勢升溫，巨大集團旗下自行車品牌捷安特，傳出對供應商要求撤出臺灣，巨大今天駁斥錯誤訊息，完全沒有這回事。
而長照險就是保障給付「被保人因喪失自我生活能力，需要長期看護」的費用。 建議用一個不太貴的主約，搭配其他定期險附約，因為活到老之前，我們不能預測醫療環境跟費用會變得如何，如果做那麼多終身型的，不僅負擔高，保障低，想調整又會不捨得之前繳的保費，不如用定期型的商品做規劃，可以在需要調整時隨時調整。 通常是在免責期終了之翌日，保險公司才會給付理賠金，因此，免責期越長、通常保費會越便宜。 失能險是什麼2025 建議在挑選時可以注意免責期的天數，並評估自己在喪失工作能力期間內，能夠承擔多久沒有收入。
失能險是什麼: 保險不是有買就好！老後保險怎麼買？保障多少才夠？
指的是月/年扶助金在認定理賠後，會賠完約定好的總金額（如保證給付 180 月），即使失能者中途過世，也會繼續賠給親人。 最後，無論 意外失能 或是 因病失能 ，除了商業保險能夠幫你度過難關外，你平常投保的國家社會保險也能協助你。 意思是指當 失能級數在 1~6 級時，保險公司都一樣會支付你 100% 的失能扶助金。 這幾年失能險頻頻改版,漲保費,就是損率拉高了,跟癌症險一樣,20年來保費翻了好幾10倍,高齡化+少子化這就是趨勢. 如果一個人能夠每個月有3-5萬，也就是一年有36-60萬的被動收入，加上政府勞保、公保等年金，長期看護的問題應該可以支應。 看到這些名字，不懂保險的人一定想轉臺了😌，不過其實掌握幾個重點，也就是我給朋友的4個建議，就不難形成看法了。
- 失去工作能力使原本收入中斷，若有豁免能免繳保費，因此可將喪失工作能力豁免的條款考量進去。
- 大多商品在1至11級失能時，都會理賠一次性給付，但也有一些商品只賠6級以上較嚴重的失能，並非絕對。
- 綜合以上，國泰較不符合現在醫療體系，以癌症來說，現在都是放化療或是標靶藥物為主，如果是用舊保單規劃，基本上不會理賠，因為沒有手術或是住院，建議可以先做簡單的「保單健診」，先清楚自己原本就保單的內容，瞭解目前醫療體系以及各險種的優缺點，用便宜的定期險加強這塊。
- 劉鳳和認為，是否購買失能險應將家族病史列入第一優先考量，如中風、失智等，另外，購買前，也要將健康狀況據實告知保險公司，是否有高血壓、脂肪肝、其他慢性疾病，或是大腸息肉等，避免未來發生沒收保費的情形。
（2）「失能險」：是以身體器官部位的缺損或障害程度（即器官失去功能、或關節有缺失）為理賠範圍，包含中樞神經損傷造成的神經障害（比如失智、失語…等），同樣符合「無法完成生活活動（喪失生活自理能力）」的理賠範圍。 長照險理賠範圍：符合生理功能障礙或認知功能障礙其中1項。 （1）「長照險」：是以符合「生理功能障礙」或「認知功能障礙」，其中1項情形為理賠範圍。
失能險是什麼: 保單吹起斜槓風 保障型壽險附加癌症給付保單滿足多重需求
隨著房貸、車貸逐漸繳清，小孩也長大成人經濟獨立，又可以把壽險額度調低，只要對保險的依賴度愈低，你就有更多省下來的錢能夠拿去出國、享受人生。 約有58萬參加，失能給付分為9類 (眼、耳、口、胸腹部臟器、精神、神經、肢體或關節、頭或臉部、皮膚)，主要缺少了鼻部失能範圍。 勞保與農保使用同樣的失能保險給付標準，共有12類失能(精神、神經、眼、耳、鼻、口、胸腹部臟器、軀幹、頭頸臉、皮膚、上肢、下肢) 。 這種情況是個大家都聞之色變的，但真正往下探詢下去時，會發現其實大家對失能的認知往往是模糊的。
失能險是什麼: 醫療保險
癲癇症狀之固定時期，應以經專科醫師之治療，認為不能期待醫療效果時，及因治療致症狀安定者為準，不論其發作型態，依下列標準審定之：（1）雖經充分治療，每週仍有一次以上發作者：適用第 3 級。 而不是終身型的失能險，保費就不會太貴，這樣纔有能力買到理賠金額夠高的失能險，發生事情理賠的錢纔能夠真正幫你應付經濟壓力。 但保險公司也知道這一點，所以保險公司通常會限制職業等級高的人不能買太多失能險，可能上限只有 200 萬、300 萬，這個時候就可能要同時使用失能險+意外險，拉高失能額度的補強。 ，因為同樣額度的意外險你需要花要比別人貴 3~4 倍的保費，那多不划算！ 可是失能險只會看你的年紀決定保費，所以買起來會比較便宜。 ，買保險最討厭這種只會理賠特定狀況的險種，如果遇到疾病所引發的缺少缺腳缺眼睛，意外險可是一塊錢都不會理賠的。
失能險是什麼: 條款聲明
寵物生病已經讓人很擔心了，照顧毛小孩的工作交給你，負擔醫療費用的工作就交給寵物險。 給付計算要注意，有的是能夠追溯至喪失工作能力診斷確定日開始計算；有的則是要等待期終了之翌日才開始計算。 長照險在失智症上，是保障「認知功能障礙」，失扶險則是保障「神經障害」，兩者有何不同？ 「認知功能障礙，是失智後呈現出來的『結果』；中樞神經障害，是造成失智的『原因』──中樞神經出問題是原因，認知功能有障礙則是一種結果。」臺北榮民總醫院神經醫學中心一般神經科主治醫師王培寧解釋。 姚永年表示，巴氏量表主要用來評估患者生活自理程度，分數越低，代表失能程度越嚴重，不過醫師在開立巴氏量表時都非常謹慎，不會輕易開立，若無法取得這份重要評估表，就無法申請長照險理賠。 當失能等級越大，代表失能程度越輕微，給付比例也就越小，例如缺一隻手指的11級失能僅理賠5%的保額;而失能等級越小，代表失能程度越嚴重，給付比例也就越高，像是一級失能，是失能等級表中最嚴重的程度，給付比例100%的保額。
失能險是什麼: 投保時在要保書上記得勾選
雖說失能人口以長者為最大宗，對於年輕人來說發生機率較低，失能仍是人生可能面臨且難以承擔的重大風險之一，以保險轉嫁的必要無庸置疑。 由於保證給付的失能險相當實惠，近年保險公司紛紛決定停售，或以提高保費、增加等待期限制等方式，節約保險公司的理賠支出。 不過各保險公司的規定不同，一般會在條款中敘明「失能滿X個月，被保險人仍生存，始給付保險金。」須格外留意。
失能險是什麼: 注意！失能險理賠範圍
就怕買多了被當盤子、買少了會不夠用、買錯了保費甚至等於捐出去當作功德，所以接下來就要跟你分享究竟該怎麼選擇適合自己的失能險。 甚至對於一個家庭而言，要終身照料一位失能者所要承擔的壓力其實比失去一位家庭成員要來的重，這也是為什麼在平均不健康餘命逐漸延長的臺灣社會，失能險會被如此重視的原因。 註 11：11-1 下肢縮短之測定，自患側之腸骨前上棘與內踝下端之長度，與健側下肢比較測定其短縮程度。
失能險是什麼: 終身型還是定期型？
「失能」是指身體因為疾病或意外某些部位（外觀、器官、神經）有缺損或功能喪失，導致生活受到影響的狀態；失能狀態嚴重者，還需要額外聘請看護協助或照顧其生活。 目前失能險商品在市場上已所剩不多，且大部分為定期險商品，民眾在挑選時可以依照自身的需求、預算來選擇。 若是過去已有規劃終身失能險但審視後認為保額過低的民眾，可以選擇定期失能險來提高保障。
失能險是什麼: 為什麼我的保費比較貴？人人必懂的「保費結構」大拆解
我周遭的臥牀長輩多數很會存錢，到走時存款還能支應這些看護費用；當然也有少數幾位是由晚輩來支應的，還好以前的長輩孩子生得多，跟我同輩的朋友早些年多半有還不錯的工作機會，在朋友圈中看到的，由幾個孩子分攤起來還好。 如果不知道要怎麼挑選的朋友們，可以參考以上3個組合，至少都可以再額外獲得1500以上的失能保障，開車上路才安心。 應該很多人投保組合都是強制險+第三人責任險+超額責任險，如果還不清楚超額責任險，可以參考《擦撞千萬超跑，擔心賠慘慘！超額責任險記得保》。 第三人責任險是保障車外第三人，所謂的車外第三人指的就是駕駛及該車輛乘客以外的人，像是路人、對方駕駛或是對方乘客。 陳銘正也不諱言，失能險熱銷的原因，其實是因為「好懂、好賣」。
9-4 運動限制之測定：（1）以各關節之生理運動範圍為基準。 機能(運動)障害原因及程度明顯時，採用主動運動之運動範圍，如障害程度不明確時，則須由被動運動之可能運動範圍參考決定之。 6-3 胸腹部臟器障害等級之審定：胸腹部臟器機能遺存障害，須將症狀綜合衡量，永久影響其日常生活活動之狀況及需他人扶助之情形，比照神經障害等級審定基本原則、綜合審定其等級。 （1）「為維持生命必要之日常生活活動」係指食物攝取、大小便始末、穿脫衣服、起居、步行、入浴等。 失能扶助險比較像綿綿細雨，理賠給錢的方式會維持好長一段時間，像是慢慢持續扶養你，讓你在失能以後也能夠有穩定的金流，不會因為失能就變成為家人的經濟負擔，例如：每個月給你 4 萬元 / 每年給你 48 萬，讓你去支付生活費用。
再另外舉O保單為例，此保單的疾病失能定義認定標準跟傷害失能的認定標準一致，因此就是隻要符合失能等級表裡面認定的項目，不論所引發的疾病為何都可以啟動理賠。 如果你的預算有限，只能用少少的錢來做風險規劃，那會建議你先用定期型做好當下的風險規劃，等未來財務狀況改善之後再考慮終身型的規劃。 或許對於年輕人而言，意外失能的機率比較高，但隨著年紀的增長，因疾病而失能的比例將會越來越高，有的可能是疾病的後遺症、併發症，或是接受治療後的副作用，這些都是導致高齡者失能的重要原因。 之所以要特別強調是因為，失能險在失能理賠的部分很多地方其實跟意外險的失能理賠相當類似，但是這兩者最大的差異之處在於是否承保因「疾病」所導致的失能。
失能險是什麼: 〈失能保障攻略〉失能險、長照險傻傻分不清楚 理賠條件要注意
相信大家都知道長照有三寶，包括長期照顧險、特定傷病險、失能扶助險，儘管這些保單看起來都很相似，但內容卻大不相同，因此民眾在購買前，最好先做好功課，瞭解投保項目、理賠條件等，讓保障能真正發揮作用。 從各壽險公司的失扶險保單條款來看，失能等級十一，就可申請一次保險金；但如果是分期給付的「失能生活補助保險金」，失能等級須達一～六級，才能理賠。 想想看，失能或失智症病患與家屬已經夠辛苦了，每年還要去醫院請醫生開巴氏量表，對病患與家屬而言都相當不方便。
失能險是什麼: 失能險 = 殘廢險／殘扶險 (舊名)
我很認同高齡化下看護的問題，所以才會進一步思考預算不足時的因應方案。 看條款對於一般消費大眾來說是很困難的事，所以朋友才會拿給我要我幫她看，如果保險公司能夠協助她看懂就好了～我瞭解保險公司的難處，但除了保險公司的角度，身為客戶必須自己根據預算狀況規劃萬一不符合條款規定時的備案。 失能扶助險（原名為殘廢扶助險）是依照「失能等級表」認定理賠標準，無論是疾病或意外造成的失能，只要失能等級符合1至6級，即會按比例理賠，每家保險公司的保單條款不同，部分提供一次性給付，另也有每月定期給付的失能扶助保險金。 失能險是什麼 失能險主要保障失能後的生活，因此要讓每個月領取的扶助金足夠支撐平日開銷和照護費，至少4萬多元以上比較安心。 失能前可能會經歷意外或疾病，所以平時的意外險、重大疾病險、住院醫療險，也應該要有一點規劃。 建議找專人針對自身條件一次規劃好，才能精算各種費用，不致有多餘的開銷。
萬一我的4%法則運作失靈，還有第二道防線，就是我的那些壽險還有還本型醫療險，如果有需要，就不能身後當保險金給兒子了，到時就解約來用吧。 失能險分為一次給付的「殘廢險」（ 2018 年 4 月之後改稱失能險），以及分次給付的「失能扶助險」，目前不論是失能險，或殘扶險都有兩種理賠方式。 理賠條件是依照失能等級表 1 至 11 級，按比例作為給付標準。 但要注意的是，與長照險相比，「失智症」就不在理賠範圍內。
失能險是什麼: 保障疾病與醫療，女性專屬婦女險
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不過，宏泰人壽多元行銷處副總陳銘正剖析失能險停售的箇中原因表示，「並不意外」，提醒民眾，長照險和失能險不同，主要差別在理賠條件大不同，如果擔心老後子女無暇照顧自己，應該買的是長照險。 解決了車險，你還有可能面對另外一層的問題，如果不小心把人撞到傷殘，甚至變成植物人無自理能力，那你可能還要考慮到看護費用，更有可能被要求賠償他人損失的工作所得。 以失能險來說失智症會用「神經障害」所對應的失能等級來理賠，至於會用幾級的失能程度理賠要須由專科醫師判斷被保險人的失能狀態。 而在單獨照顧先生的 2 年期間，楊先生的保險業務員全球人壽晨星通訊處區經理遊憶如，成為他們最大的幫手，不僅主動幫忙尋找長照資源，甚至還抽空陪楊太太參觀長照機構，並在楊先生動完腦部手術、復健 6 個月後，拿到醫師診斷證明符合 2 級失能時，主動幫忙申請失能理賠金。 「曾有一間安養中心願意收，但要我先繳 500 萬元保證金，我哪有錢繳。」楊太太說，她自結婚後就辭去工作當家庭主婦，家中經濟全靠先生支撐，還好先生有存錢習慣，也有風險意識，在車禍前就存了 200 萬元，並投保 1 張失能險。 「我為了找長照機構找了 2 年，這段時間就是靠 200 萬元存款在支撐，家裡收入完全中斷，但每個月還是要繳房貸、小孩幼兒園月費，眼看存款被淘空，這感覺真的很恐怖。」楊太太露出惶恐的表情。
失能險是什麼: 失能險 比較 ：失能險 哪裏買，有 推薦 的嗎？
保費是精算出來的，年紀輕保費低，是因為「發生機率低」，並非真的「划算」。 但保險商品如同藥品，從業人員若以新到貨、停售等訴求大力推銷，並不等於我們一定需要。 失能險是什麼 在購買任何金融商品前，必須清楚瞭解所有細節，及釐清自己的需求，才能評估該商品能否解決自己的擔憂，或協助我們達成目的。 建議「失能險」額度至少要規劃到1個月可以賠$20,000以上，預算內愈高愈好，若理賠方式為一筆金類型，換算大概要200萬-300萬元才比較足夠。
失能險是什麼: 什麼是終身失能險?
，它是張只理賠一次性的保險，假設面臨癌症、川崎氏症、紅斑性狼瘡，50萬是否能起的了太大的作用？ 建議規劃消耗型的重大傷病險，才能把「保額做足」這張一樣是身故才會退還保費，或是被保人達到85歲時退還。 失能險是什麼2025 那被保人萬一隻領了120個月便不幸過世，這時就會貼現改由受益人領取剩下60個月的錢。 失能險是什麼 反之，保單沒有註明「保證給付」的話，那就是被保人失能後，活多久就領多久。 保證給付的商品近期可能會陸續停賣，如果很重視這項保障的人建議趁早規畫。 按月或年度給予的保險金，乍看下，好像給付愈多次愈好，但其實還得看該保單的每月扶助金是否會依失能等級表而打折。
失能險是什麼: 失去工作能力的「喪失工作能力險」是什麼？
前陣子和一位老同學見面，她說想順便拿失能險來給我看看，最近她在考慮要不要投保失能險，她的媽媽生前臥牀好幾年．．． 常看到媒體報導「臺灣人身故之前平均要臥牀七、八年」之類的新聞，我們都年過五十，當然也會擔心失能照護的問題，看完之後我給她這4個建議。 透過臨牀失智評估量表（CDR）評估，如果被保人在時間、場所、人物等評斷標準中，至少有 2 項無法分辨，經醫師診斷為失智狀態，且持續 90 天以上，即符合理賠條件。 多數民眾為了避免老年失能拖累家裡經濟，或者無法得到良好的照顧，會因此考慮購買長期照護險（後稱：長照險）。 人到中年，身體狀況走下坡後，如果發生青光眼、白內障、中風、糖尿病、帕金森等疾病，都可能影響身體各部位器官導致失能。 當被保人不幸失能後，後面未繳完的保費也不必繳了，這就叫做「豁免」。