在投保時即告知保戶該保單的「預定利率」，另外，保險公司每年再於官網公佈「宣告利率」（詳見名詞解釋），當宣告利率大於預定利率時，就按照兩者差距，乘以前一保單年度末的保單價值準備金（詳見名詞解釋），給付「增值回饋分享金」給保戶。 可是6年繳完後，有些人會有疑問，到底該解約還是繼續存著放利息？ 以新光人壽 – 美添富貴外幣利率變動型終身壽險為例，如果儲蓄險繳費期間未結束時，你的年化報酬率一定是小於定存，但第6年繳費完後，你的年化報酬率一定會比定存高，如果不急著要用到這筆錢，建議就繼續放著吧。 宏泰人壽表示，利變型壽險保單提供身故保障，可以靈活反映市場利率而增值。 而在保單所設定的時間後，例如第一個保單年度或是第二個保單年度之後，就可以終身每年領取生存保險金，讓高齡長輩面對退休生活能夠更為放心、安心。
- 與過去一年保費收入動輒七、八千億元比較，壽險業務員與銀行理專佣金收入跟著銳減。
- 利變型保單（儲蓄險）的建議書上通常會標註兩種利率，一種是預定利率，另一種是宣告利率，但你其實想知道的利率是IRR（內部報酬率），這纔是你心目中所想的那個利率。
- 因此，一旦下手買儲蓄險，一定要有繳費期滿前絕不會解約的決心，這項產品適合閒錢太多、有資產配置需求的人；對薪水中等、人生正要開展的年輕小資族來說，切記三思再三思，否則，買儲蓄險的結果，不但沒法存到錢，反而是資產的縮減。
- 上面所寫的「購買增額繳清保險金額」是因為當初設定「增額回饋分享金」的領取方式，設定為「購買增額繳清保險金額」。
- 雖然我們購買前會看到儲蓄險試算表上面的繳費及獲利金額，但那是帳面上的價值，不等於你會領到的現金價值喔！
- 而在小芳 30 歲時，可領每期生存金為 12,500 元，而此時終止保單，連本帶利就可取出現金 873,226 元。
- 以10 萬元保額、30 歲女性的條件來看，不管是增額終身或還本終身型的6 年期保單，年繳保費高達5~9 萬元之間，但如果以定期壽險保單來佈局人生保障，100 萬保額只需花費1650 元，兩者差距天與地。
其餘文字圖表皆屬本人之所有著作權，如需轉載文章請註明出處。 富邦人壽業務通路處副總經理陳寬偉表示，鑒於國人越來越長壽，根據內政部資料統計，國人平均壽命為80.86歲，其中女性平均壽命84.25歲，較男性長壽6.5歲，熟齡女性應及早為退休生活作準備。 金管會證期局今（5）日公佈，11月外資淨匯入92.2億美元，為連續兩個月外資淨匯入，且單月匯入金額創2011…
利變型儲蓄險: 儲蓄險該買嗎？
知道解約金計算方式後，最重要的當然是自己可以領回多少錢啦！ 一般來說，儲蓄險的試算表為了方便閱讀，通常會將年度末可領回金額放在表格最右邊，標題以粗體或紅字等顯眼的方式標註，所以要找到一點都不難。 利變型保單是傳統保險的一種，同樣有保單預定利率，唯一的差別是多了一個宣告利率。 這個「宣告利率Declared interest rate」和「保單預定利率Assumed interest rate」的差額，一般稱之增值回饋金。 這就如同我曾與一位住院醫師閒聊後，發現這位醫師的父母都是企業家，且家境富裕，保險好像父母都有幫他規劃，但詳細內容他自己也不清楚一樣。 事實上這樣的狀況經常發生在許多富裕的家庭身上，父母都會幫小孩規劃保單，但到底買了什麼恐怕當事人都不清楚。
但是如果以相同的保額比較不含宣告利率的利變型儲蓄以及一般的增額型儲蓄，增額型儲蓄後續所產生的報酬會相對較多。 首先如果我們先不看宣告利率，僅看預定利率的話，其實就跟增額型儲蓄險是一模一樣的。 由此可見，無論是預定利率或宣告利率，都跟保險公司比較有關係，跟保戶沒有直接關係。 利變型保單（儲蓄險）的建議書上通常會標註兩種利率，一種是預定利率，另一種是宣告利率，但你其實想知道的利率是IRR（內部報酬率），這纔是你心目中所想的那個利率。 保戶繳交保費，扣除必要支出後存在保險公司，作為保險公司支應未來保險金給付的金額，等於保戶多繳、存於保險公司的保費。 在保單上，都會記載該保險年度，保單價值準備金的金額。
利變型儲蓄險: 熱門新聞
第三型為還本型儲蓄險，特色為能在每期領取利息，而此型的增額解約金不參與複利，解約金為解約時能領取到的錢，計算保單效益時就會使用總繳保費與解約金總和，第一年存錢後，第二年開始每年給一筆生存保險金（即利息），意即將還本金直接轉入要保人戶頭中，不參與複利。 這個問題一出，大多數人腦中浮現的就是儲蓄險，尤其6年期儲蓄險因年限短，又常被強調「保本、保息」，不僅「投資報酬率比銀行定存高」，還常伴隨著「第7年開始，每年2.25％複利增值」、「終身可領回還本金」等未來成長效益的想像。 1.生存保險金：指保戶繳了保費隔年起，即可領到的還本金額。
粗略來說，宣告利率與預定利率是保險公司將收到的保險費拿去做投資運用，「預期「可獲得的投資報酬率，既然說是「預期」可獲得的報酬率也就代表可能無法達成。 非利率變動型即為固定利率保單；利率變動型則是「宣告利率大於預定利率」時會給付額外的增值回饋金。 40 歲的上班族阿強，已經工作近 15 年，有一筆積蓄了，可以再多努力一點，躉繳 200 萬，購買一張富邦人壽金開鑫利率變動型年金保險，並讓它存放 20 年，20 年後，可以一次領回年度末解約金 2,968,800 元（IRR 為 2.01%），淨賺約 97 萬元。 至於在保障期間，若保戶身故或完全殘廢，則可以領到身故保險金。 若保戶長壽、存活到111歲時，這張保單還會依當年度保險金額給付祝壽保險金。 以利變型壽險保單為例，當宣告利率大於預定利率時，保戶會有額外的增值回饋金，如果宣告利率小於預定利率時，就不會有增值回饋金。
利變型儲蓄險: 臺灣金融業寒冬要來了？金管會黃天牧這樣說
以50歲男性、投保2年期ITS試算，基本保險金額80萬元，表定年繳保費為59萬3,040元，在轉帳扣繳及高保額享有保費折減後，兩年實繳保費共計116萬2,358元。 李雪雯指出，過去遇過不少案例，因定期生存金等金額不高，許多保戶拿到這些錢後，真的存下來的並不多，多半都花在旅遊或購買奢侈品，讓儲蓄險號稱「強迫儲蓄最佳工具」的名號，一下子就破功。 對，你沒弄錯，如果沒有消費節制力，不管是增值回饋分享金、滿期金或是還本生存金，只要錢一到手，下場通常是三、兩下子就會花光光。
利變型儲蓄險: 保險經紀人vs 保險公司！業務超級比一…
計算「增值回饋分享金」的基礎，通常會在每月第1個營業日，在保險公司官網上公佈。 保險公司會參考過去操作此類型保單所累積資產的實際狀況而定，但不得為負值。 從2016年1月底，市場上有種保單開始加溫熱銷中，甚至當終身還本儲蓄險停售後，成為保險公司眼中下一檔熱銷明星。
利變型儲蓄險: 熱門關鍵字
雖然在第7年後，儲蓄險的報酬率會漸漸比定存還要高，但誰能保證在6年前間內不會遇到需要緊急解約的時候呢？ 如果不幸要提前解約，儲蓄險是拿不回完整的本金，但定存只是利息被打折卻不會損失本金。 簡單而言，儲蓄險就是固定時間（月繳、季繳、年繳）存入固定的金額，在約定到期後可以領回本金及產生的利息，因此利息高低是購買儲蓄險一個主要的誘因。 以下是我整理的各家保險公司宣告利率的連結，各位可以依照你保單的名稱Ex.金利美好，用關鍵字去搜尋你的宣告利率以及預定利率是多少。 上面所寫的「購買增額繳清保險金額」是因為當初設定「增額回饋分享金」的領取方式，設定為「購買增額繳清保險金額」。
利變型儲蓄險: 保險種類ptt想要買30萬6年一次繳完儲蓄險
根據富邦內部大數據，網路投保平臺購買利變年金的保戶，年齡層40~59歲佔比高達68%，女性佔比56%超越男性，顯見網路投保年金險深受熟齡女性青睞。 利變型儲蓄險 宏泰人壽今日表示，國人平均餘命逐年增長，2025年臺灣即將邁入高超齡社會，高齡長輩想要不依靠子女、保有自我空間、擁有良好的退休生活品質，口袋深度及是否有固定收入是決勝關鍵。 想要靠「用保險費花光所有日常生活剩餘開銷」來達到儲蓄效果，最終還是要養成良好的「不胡亂消費」的習慣纔是長久之計；或是為自己設定6年後的資金需求目的，這樣纔能有效、有決心的把錢發揮效益。
利變型儲蓄險: 什麼年齡該買什麼年期的儲蓄險？重點報你…
繳費別指的是每期保費收取的時間點，有躉繳（一次繳）、年繳、半年繳、季繳、月繳之分。 從下面表格可以看出，以月繳方式繳費最不划算，不管什麼繳費別最後拿到的解約金都是相同的，但若不選擇躉繳或年繳，就要再多繳納一些保費。 臺灣人愛買保險，尤其是儲蓄險，除了參考年度熱門儲蓄險保單外，該如何自行挑選一份不喫虧的儲蓄險呢？ 利變型儲蓄險2025 利變型儲蓄險2025 在前面儲蓄險與定存的比較中有提到，若是購買6年期的儲蓄險，同樣的金額6年內放在定存的利息還比儲蓄險來的多，而且還不會有資金不流動的問題。
例如，小芬今年 20 歲，想強迫儲蓄，因此買了基本保險金額 10 萬元六年期的新 X 的某款利變型終身壽險。 以這位網友來說，感覺上他母親已有理財的習慣，甚至家境不錯的他還可能父母已經替他做好基本的保險規劃，再加上他本身薪資水準也高，年繳 7 萬的保費只佔年薪 1/10，估計年薪 70 萬起跳，月薪至少也有 5 萬元，因此在此狀況下，要買美元儲蓄險其實是 OK 利變型儲蓄險 的。 投保定期壽險、小額終身壽險、重大疾病險等任二險種，保費滿額加碼再抽AirPods，或指定投保利率變動型年金險、養老險，保費滿額加碼可再抽萬元福利即享券或iPad Air。
利變型儲蓄險: 還是不知道你的儲蓄險該不該解約嗎？你需要保單健診！
所有的投資工具都有存在的意義及價值，而是否要購買則是需要自己的評估，但千萬不要抱持著讓小錢變大錢的心態，儲蓄險並不能讓你大富大貴。 這個問題只能你自己回答，每個人的財務與需求不盡相同，只有自己最清楚瞭解自己該不該買儲蓄險。 不過這邊我們至少是稍微不推薦的，畢竟儲蓄險的資金活用度真的太低了，無法臨時當緊急備用金用。 如果是領到薪水後就會花光的月光族，購買儲蓄險就有約制力的效果，強制每個月必須繳納固定的金額，好處是至少可以為你存下一筆錢，不至於存不到半毛錢。 除了利用其他投資工具，還有多餘資金，你可以投保儲蓄險，儲蓄險相較於股票、基金等更為保守，這筆錢可以做為未來資金的規劃。
利變型儲蓄險: 什麼是IRR
富邦人壽建議年輕小資族，也可善用年終獎金，趁年輕為未來設想投保網投年金險，在年屆高齡時，就能擁有年金保險的定期給付，靠著穩定的現金流保障退休生活。 若選擇第十保單年度末一次領回，可領回216萬5,181元；若選擇第15保單年度末一次領回則為238萬4,681元，不但能減輕通膨帶來的影響，富小姐更能利用此筆年金規劃退休生活。 保險資訊媒合平臺MY83產品經理陳品任指出，這些經過設計的保單，其實是附加超少保障的理財工具，因此，最好是做完人身保障，如醫療險、意外險、癌症險等，有能力再買儲蓄險。 不過，換個角度看，年輕小資族如果要透過儲蓄險投資幫自己穩健累積第一桶金，應該要將利息持續放在投資中錢滾錢，這種每年強迫還本、減少本金的方法是否適合自己，也要好好思考。 以市面上現有的6年期儲蓄險產品來看，最強的屬於增額終身壽險，標榜繳費期滿後，不需再繳費，壽險保障額度不僅會成長，同時可領回的解約金也會增加，因此稱為增額。
利變型儲蓄險: 瞭解自身條件、需求再投保
以宏泰人壽新推出的宏泰人壽享利年年利率變動型還本終身保險為例，自第二保單年度起，每年可領取定額生存保險金至終身，符合宣告利率高於預定利率的條件時，亦有增值回饋分享金。 退休後經濟來源為儲蓄基底結合穩健投資，宏泰人壽建議保險保障不容疏漏，除了健康醫療之外，在年輕有穩定工作時，投保利率變動型還本終身保險也是不錯選擇。 其實這些「6年期繳費」的終身壽險保單，不論是還本或增額，都隱含一些誤導保戶的模糊空間。 舉例來說，像是「生存保險金」給付，可能是按「保額」而非所繳保費的一定比率給付；所謂保單「增額」，是指投保金額，而非保單價值準備金等。 根據業務員的話術，它結合了「終身還本儲蓄險」與「利變型保單」兩者的優勢：繳費期短，在未滿期前，年年領還本金，而且愈領愈多；在繳費期滿後，除了每年有固定還本金可領，還有機會領到「增值回饋分享金」。
利變型儲蓄險: 繳費年期越短越有利
因此，如果買儲蓄險的目的是想要一邊取得保障、一邊鞭策自己存錢的人，一定要口袋夠深纔行，否則只會買到只是保障不足，或是保費讓自己叫苦連天的儲蓄險保單。 不過今年利變型保單有機會「自谷底攀升」，外界預估美國聯準會（Fed）2022年將升息3碼，國內利變保單宣告利率一般向Fed靠攏，而今年下半年保險局公佈新責準率，也會參考利率走勢。 為接軌有「保險大魔王」之稱的國際會計準則17號公報，同時希望保險回歸保障本質，金管會大力整頓「高儲蓄險」，據保發中心最新統計，國人儲蓄險中的主力「利變型壽險」已從過去的最高峯五成，降至2021年前三季只剩下三成，有望來到2013年之後，八年來新低紀錄。 接著我們看到旁邊含有宣告利率的部分，該商品目前的宣告利率為2.75%，該利率是一個不保證的利率，換言之我們看到36年為止的數據都必須是2.75%，上表含宣告利率所列的數字才會成真，否則就會依據實際的利率而有變化。 第三年生存金是5616除以當年度累積保費359139，數值大約是0.0156，也就是說滿期以前(六年)都可以領取累積保費的1.56%生存金。
根據統計自12月中起，近一季投信發行的新基金，將自市場吸金至少1,000億元，同步搶攻投資人的年終獎金與轉向多頭氛圍的股… 對於無意義、與本文無關、明知不實、謾罵之標籤，聯合新聞網有權逕予刪除標籤、停權或解除會員資格。 中央銀行今（21）日公佈第三季國際收支，央行準備資產罕見出現減少41.2億美元，為為2007年美國次貸風暴以來，首次出現…
利變型儲蓄險: 熱門推薦
比較這三類儲蓄險的差異後，在投保儲蓄險時，一定要先了解自身需求再進行購買，僅以宣告利率高低來做為保單好壞的依據是不對的。 譬如上述兩例，利變增額型儲蓄險會推薦有目的性的族羣，或是定期有多餘閒錢的族羣存放，尤其是剛出社會、想要強迫儲蓄的年輕人，放長期的利變增額型儲蓄險是很不錯的投資選擇。 基本上，如果你的 6 年期儲蓄險繳費到期解約，要等到第 7 年末你的解約金才會比保單價值準備金高。 以上述圖片中的新光人壽 GXA為例，張先生投保 6 年期，保額 3 萬元，年繳 8,469 美元，到第 6 年度實繳保費為 50,814 美元。 如果在第 6 年期保費繳完後，第 7 年度末辦理解約，可領回解約金共 53,302 美元，總淨報酬為 2,488 美元。
利變型儲蓄險: 什麼時候解約比較划算？
利率變動型儲蓄險的宣告利率係屬浮動性的，同時又有最低保證利率，所以想獲得較高的報酬卻又不想損失本金的人就可以考慮利率變動型保單了。 部分民眾會有定期花費的情況，像是每年固定安排旅遊、每年固定進修、逢年過節紅包等等。 利變型儲蓄險2025 用還本型儲蓄險可以於每年當需要小額花費時類似補貼金的概念將生存金提供給客戶，讓客戶出國、進修、紅包等等。
六年期滿後，小芬在本金不變為 751,752 元時，亦能每期領取 10,000 元之生存金。 而在小芳 30 歲時，可領每期生存金為 12,500 元，而此時終止保單，連本帶利就可取出現金 873,226 元。 小芳 60 歲時，每期生存金達 15,000 元，若 60 歲時解約，則共計可領出 1,444,816 元。 由此可知，還本型的儲蓄險，存的金額愈大，領的解約金就越有感。 而此型的增額解約金不參與複利，解約金為解約時能領取到的錢，計算保單效益時就會使用總繳保費與解約金總和，第一年存錢後，第二年開始每年給一筆生存保險金（即利息），意即將還本金直接轉入要保人戶頭中，不參與複利。
利變型儲蓄險: 預定利率vs.宣告利率
附加費用是指保險公司營業費用+業務員傭金費用，繳納的保費扣掉附加費用纔是真正進入保單的保費，而長年期保單的附加費用較高，所以報酬率才會比較慢的變正數。 例如，一次性的投資10萬經過10年後變成20萬，年化報酬率很容易計算為7.2%。 如果是投資10萬但分成每年投資1萬，10年後一樣變成20萬，這種資金流入、流出時間點不同的報酬率該怎麼計算呢？ 第二種敘述就很像儲蓄險，每年要繳納固定的保費，期滿後可以領回一筆錢，此時就要用IRR來計算報酬率。
每年固定幾富，直到需要用大筆金額時在解除契約拿回本金。 接著在計算滿期後的利率，我們用第七年計算，第七年的生存金是16200除以累積保費718278，數值大約是0.0225，也就是第七年起到身故為止，每年可以領取累積保費的2.25%生存金。 心裡多半是想將這個利率與銀行定期儲蓄（定儲）利率做比較，所以說事故人才會篤定地告訴你，IRR纔是你想知道的數字。 如同上圖，每年給付相同金額230,794元為期6年，左邊是儲蓄型保單，右邊是整存整付的定存，相信比較之下不難發現，在6年內（含）儲蓄險的報酬率是比定存還少的，甚至前5年是負的報酬率。
當你有其他需求要動用這筆錢時，記得就年度末解約對消費者來說屬於比較好的時機點。 當我們在投保儲蓄險時，繳費是在每一年期的期初，等到約滿後要在當年度結束時解約，看的就是「年度末解約金」。 如果你是在期滿後在次一年的契約開始後解約，要看的就是「次年度初預估累計增加之解約金」，這時候累積的解約金與前一年度末其實差異不大。
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小莉整理出幾項條件，如果你符合下列敘述其中之一條件，那你就適合購買儲蓄險。 Maggie媽所提供之資訊，僅供參考、分享與交流，本人應當盡力提供正確之資訊，唯所載資訊均來自個人之見解網路資料整理，對其完整性、即時性和正確性不做任何擔保。 任何人因信賴此等資料而做出或改變決策，須自行承擔結果。 本站所有內容，公開資訊及轉載資料/圖片，如有侵權請來信告知。
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保險最大的好處是有相關稅負的優惠保險的功能除了提供保障外，不少人對保險的期許還有節稅功能，因為保險費在綜合所得稅每年每人可申報列舉扣除綜合所得稅 24,000 元，另外，萬一身故，身故保險金如果有指定受益人，保險金在 3,330 利變型儲蓄險 利變型儲蓄險 萬元內免稅。 無論是未婚或是已婚族羣，退休後都會需要一筆可動用的現金作運用，利變型年金險的特色在於能解決老年以後的生活金流，協助邁向財富自由之路。 否則，只要提早解約一定虧錢，連本金都拿不回來，如果手頭緊的人，寧可分批定存，也不要一次讓資金卡6年。