利率變動型壽險的加值回饋分享金是依公司預定利率跟宣告利率的差額，所以差額大領的才會多，所以差額大就比較好，宣告利率高就比較好嗎？ 333 「投資型保險投資管理辦法」第 18 條第 3 項規定，以外幣收付之投資型保險 契約，保險人應與要保人事先約定收付方式，且以________ ，但依第 1 項… 本契約內容的變更，或記載事項的增刪，除第十八條另有規定外，非經要保人與本公司雙方書面同意且批註於保險單者，不生效力。 被保險人在本契約有效期間失蹤且年金給付開始日後，如經法院宣告死亡時，除有未支領之年金餘額外，本公司根據判決內所確定死亡時日為準，不再負給付年金責任；但於日後發現被保險人生還時，本公司應依契約約定繼續給付年金，並補足其間未付年金。 要保人投保時可選擇一特定日做為年金給付開始日；要保人不做給付開始日的選擇時，本公司以被保險人保險年齡達 歲之保單週年日做為年金給付開始日。 利率變動型年金是有前置費用的，若只看宣告利率高就去購買，其實未必是划算的。
（四）宣告利率公式： 1.送審時計算說明書之宣告利率公式（含參數範圍）、邊際利潤測 試之宣告利率公式（含最適假設下之參數值、宣告利率數值）， 以及現金流量測試之宣告利率公式（含最適假設下之參數值）應 具一致性。 2.應提供當月實際宣告利率之評估過程（含宣告利率公式及參數值 ）與送審資料之差異性。 （五）區隔資產帳戶管理： 1.應說明資產負債配合評估，包括銷售方式、話術或宣告利率政策 對公司流動性風險之影響評估，商品集中度風險評估，以及避險 策略及避險成本評估。 2.應依利率變動型保險商品之區隔資產帳戶彙總表內容，提供與分 析區隔資產帳戶相關數值，並完整說明如何考量該等數值訂定當 月宣告利率。
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十六、於參加保險業務員管理規則第 5 條之資格測驗，或參加保險業務 員管理規則第 11 條之特別測驗，或參加本會財富管理業務人員訓 練課程測驗時，發生重大違規、舞弊，經查證屬實。 十七、違反保險業務員管理規則第 9 條、第 11 條第 2 項、第 14 條 第 利率變動型年金保險相關內容係為業務員教育訓練課程 1 項或第 16 條規定。 如本商品有依金融監督管理委員 會一百零八年六月二十五日金管保財字第一零八零四五零一三八一號 令就未到期債務工具除列損益提列特別盈餘公積者，得就當年度提列 數自本特別盈餘公積扣除。 前項特別盈餘公積累積上限為當年度年底本商品各區隔帳戶資產價值 （不含 FVOCI 未實現損益及採用覆蓋法重分類之損益）超過各種準 備金總額依名目稅率計算之稅後金額，超過上限部分之特別盈餘公積 得予迴轉。 前二項各種準備金係指人身保險業銷售利率變動型保險商品依據保險 業各種準備金提存辦法第十二條、第十四條、第十六條、第二十一條 及第二十二條規定提存之準備金。 參加教育訓練且成績合格之人身保險業務員由各壽險公司存檔備查，並依 「人身保險業務員教育訓練通報暨換證作業規範」定期彙整通報壽險公會 。
- 本公司對本契約應負的責任，自本公司同意承保且要保人交付第一期保險費時開始，本公司並應發給保險單作為承保的憑證。
- 本會「人身保險業保險與財務規劃訓練課程」應上課 12 小時，主要訓練 內容如下： 一、人身保險財務規劃人員的定位。
- 五、保險與財務規劃的各種需求（死亡、失能、醫療、子女教育基金、養 老退休、保險金信託、保全資產等）。
- 利率變動型年金（簡稱利變年金）是現在最火紅的商品，到底甚麼是利變年金？
要保人得於年金給付開始日前終止本契約，本公司應於接到通知後一個月內償付解約金，逾期本公司應按年利一分加計利息給付。 如當時的保單價值準備金已逾年領年金給付金額新臺幣 元所需之保單價值準備金，其超出的部份之保單價值準備金返還予要保人。 要保人亦得於年金給付開始日的 日前以書面通知本公司變更年金給付開始日；變更後的年金給付開始日須在申請日 利率變動型年金保險相關內容係為業務員教育訓練課程2025 日之後，且須在被保險人保險年齡達 歲之保單週年日之前。 引用時，請註明資料來源，請確保資料之完整性，不得任意增刪，亦不得作為商業使用。 保險公司保證最少會給付的年限，如果在年金保證期間保戶身故了，保險公司會將尚未領取的部分給付給保戶的身故受益人。
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三、曾犯組織犯罪防制條例規定之罪，經有罪判決確定，尚未執行完畢， 或執行完畢、緩刑期滿或赦免後尚未逾 5 年。 四、曾犯偽造文書、侵佔、詐欺、背信罪，經宣告有期徒刑以上之刑確定 ，尚未執行完畢，或執行完畢、緩刑期滿或赦免後尚未逾 3 年。 八、依保險業務員管理規則第 19 條規定在受停止招攬行為期限內或受撤 銷業務員登錄處分尚未逾 3 年。 九、最近 3 年有事實證明從事或涉及其他不誠信或不正當之活動，顯示 其不適合擔任財富管理業務人員者。
2.應說明各類資產之評價方法，如市價法、攤銷法或其他評價方法 。 3.應依資產特性將違約成本、避險成本或債券贖回等因素納入考量 ，如有處分資產，應以市價計算其損益。 4.應說明資產模型之投資策略，至少應包括資產區隔、未來產生正 利率變動型年金保險相關內容係為業務員教育訓練課程2025 或負現金流量之投資策略，各區隔資產間的模型內借貸、外匯避 險、資產到期前及資產市價下跌時之買賣等策略。 5.應依主管機關規定之一千零九組情境進行測試，並說明各類資產 情境之採用情形，資產類型至少區分現金、固定收益類、權益類 及不動產等，投資幣別至少區分國內及國外（按交易計價幣別） 。 6.應依據可靠之歷史經驗及市場現況，提供各類資產之風險溢酬， 且依資產模型之資產類別提供最近五年至十年之資金運用收益率 （但公司最近資金收益率年度不足五年者，公司得僅提供各該年 度資料），並說明假設之合理性。
利率變動型年金保險相關內容係為業務員教育訓練課程: 服務據點
人身保險業務員自登錄後第 1 年度內，必須參加所屬公司辦理之教育訓 練至少 24 小時，內容須包括第三條第一項規定之全部必修課程（具銷售 外幣收付非投資型保險商品者應參加匯率風險及外匯相關法規至少 利率變動型年金保險相關內容係為業務員教育訓練課程2025 1 小 時）。 業務員如欲招攬「年金保險」，應先參加所屬公司於第三條第一項 必修課程中「年金保險」課程並測驗合格，由所屬公司通報壽險公會備查 後，始得招攬。 人身保險業務員具有傳統年金保險商品或利率變動型年金保險商品招攬資 格者，如受管理規則第十一條之一或第十三條或第十九條第三項撤銷登錄 之處分，應重新取得資格，並經所屬公司通報壽險公會備查後，始得招攬 。
利率變動型年金保險相關內容係為業務員教育訓練課程: 投資型商品專區
各壽險公司依前項函報之教育訓練計畫須符合主管機關洽悉之「壽險公會 落實及監督、管理會員公司通報教育訓練計畫及辦理情形」相關規定，並 由壽險公會召開教育訓練研究小組會議審核教育訓練課程、時數、上課控 管機制。 經紀人公司、代理人公司、銀行之教育訓練計畫由各所屬中華民國保險經 紀人商業同業公會或中華民國保險代理人商業同業公會（以下簡稱所屬公 司之商業同業公會）於每年 12 月 15 日前收集彙總，各所屬公司之商業 同業公會應比照前項規定辦理。 人身保險業務員自登錄後每年應接受外部共通之法令遵循課程（以下簡稱 法令遵循課程）。 法令遵循課程由財團法人保險事業發展中心（以下簡稱保發中心）製作， 以數位課程為主，透過線上學習並應測驗合格。 人身保險業務員得參加由壽險公司向壽險公會申請提供法令遵循課程；或 參加保發中心辦理之法令遵循課程平臺學習。
利率變動型年金保險相關內容係為業務員教育訓練課程: 業務菁英
三、宣告利率訂定方式及決定依據 公司應於保單條款中敘明宣告利率之決定方式、宣告方式及範圍，並 於計算說明書中載明宣告利率之公式及內含各項參數之數值範圍及訂 定依據、保證方式及其上下限，並說明宣告利率宣告時點、頻率及適 用方式。 利率變動型年金保險相關內容係為業務員教育訓練課程 為落實宣告政策之資產負債管理，公司訂定宣告利率應考量區隔資產 帳戶固定收益債券利息收益率（扣除信用違約成本及避險成本），並 反映必要利潤率及費用率後決定，各項參數之數值範圍及訂定依據應 於送審文件中載明。 【評論內容】預定利率及宣告利率(一)宣告利率 宣告利率之訂定應考量公司相關資產配置計畫可能之投資報酬率及公司合理利潤率等因素，惟不得超過各該宣告利率宣告前中央銀行公佈之最近一月之十年期中央政府公債次級市場殖利率，並不得為負數。 (二)預定利率 年金給付期間：預定利率不得高於年金給付開始日當月之宣告利率，且不得為負數。
利率變動型年金保險相關內容係為業務員教育訓練課程: 利率 變動 型 年金 保險 費 率 相關 規範 中
330 以新臺幣收付之非投資型保險與以外幣收付之非投資型保險有何不同：保險 相關款項收付方式匯款費用之負擔匯率風險承擔以上皆是。 被保險人之身故若發生於年金給付開始日後者，如仍有未支領之年金餘額，本公司應將其未支領之年金餘額依約定給付予被保險人身故受益人或其他應得之人。 要保人依前項規定行使本契約撤銷權者，撤銷的效力應自要保人親自送達時起或郵寄郵戳當日零時起生效，本契約自始無效，本公司應無息退還要保人所繳保險費。
利率變動型年金保險相關內容係為業務員教育訓練課程: 客戶感謝
人身保險業務員自登錄後第二至第五年度內，每年必須參加所屬公司辦理 之教育訓練至少十二小時，內容須包括第二條第二項規定之必修課程。 第 六年度以後，每年必須參加所屬公司自行排定之教育訓練課程。 招攬投資型保險商品之人身保險業務員，必須參加所屬公司每年至少1小 時之業務品質課程，以瞭解相關業務品質規範及罰則。 人身保險業務員招攬之投資型保險商品含有連結結構型商品時，應再參加 所屬公司辦理之結構型商品相關訓練課程並測驗合格，由所屬公司通報壽 險公會備查。 2.應檢視並提供以下三部分是否具一致性之分析結果： （1）區隔資產實際資產配置及實際資產報酬率。
利率變動型年金保險相關內容係為業務員教育訓練課程: 銀行保險商品
經紀人公司、代理人公司、兼營保險代理人或保險經紀人業務之銀行（以 下簡稱銀行）之教育訓練計畫由各所屬中華民國保險經紀人商業同業公會 或中華民國保險代理人商業同業公會（以下簡稱所屬公司之商業同業公會 ）於每年 12 月 15 日前收集彙總。 本要點由中華民國人壽保險商業同業公會（以下簡稱壽險公會）依「保險 業務員管理規則」（以下簡稱管理規則）第 12 條第 2 項規定訂定之。 本要點由中華民國人壽保險商業同業公會（以下簡稱壽險公會）依「保險 業務員管理規則」（以下簡稱管理規則）第十二條第二項規定訂定之。 在年金給付開始日時，可以領取之年金金額係以本契約年金保單價值準備金（如有保險單借款應扣除保險單借款及其應付利息後），依據當時預定利率及年金生命表計算每 利率變動型年金保險相關內容係為業務員教育訓練課程 給付年金金額。 但在目前的法規規範下，前六年僅能抵繳保費或是再購買保障，七年後纔可以每年領取現金，如果年齡為55歲以上，領現金的頻率纔可以每月領取。
年金給付開始日前，本公司給付解約金，返還年金保單價值準備金時得先扣除本契約保險單借款及其應付利息後給付。 年金給付開始日前，要保人得在年金保單價值準備金範圍內向本公司申請保險單借款，借款到期時，應將本息償還本公司，未償還之借款本息，超過其年金保單價值準備金時，本契約效力即行終止。 年金給付開始日前，本公司給付解約金、返還年金保單價值準備金時得先扣除本契約保險單借款及其應付利息後給付。 前項解約金為該被保險人年金保單價值準備金扣除解約費用，其解約費用係按本公司報財政部覈定方式計算如附表。 年金給付開始時，以當時之年齡、預定利率、宣告利率及年金生命表計算第一年年金金額，第二年以後以宣告利率及上述之預定利率調整各年度之年金金額。 乙型：年金給付開始時，依當時年齡、預定利率、宣告利率及年金生命表計算第一年年金金額，第二年以後以宣告利率及上述之預定利率調整各年度之年金金額。
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公司於送審商品時，應檢附預定利率及宣告利率之訂定依據等相關資料。 年金累積期間，保險公司依據要保人交付之保險費，減去附加費用後，依宣告利率計算年金保單價值準備金；年金給付開始時，依年金保單價值準備金，計算年金金額。 利率變動型年金保險相關內容係為業務員教育訓練課程 凡有下列各款情事之一者，不得為人身保險業財富管理業務人員： 一、無行為能力或限制行為能力。
人身保險業務員自登錄後第 2 至第 5 年度內，每年必須參加所屬公司 辦理之教育訓練至少 6 小時，內容須包括第三條第二項規定之必修課程 （具銷售外幣收付非投資型保險商品者應參加匯率風險及外匯相關法規至 少 1 小時）。 第 6 年度以後，每年必須參加所屬公司自行排定之教育 訓練課程（具銷售外幣收付非投資型保險商品者應參加匯率風險及外匯相 關法規至少 1 小時）。 具銷售外幣收付非投資型保險商品之業務員，當年度未參加或未通過匯率 風險及外匯相關法規課程者，所屬公司應取消其招攬資格，暫停授權其次 一年度招攬外幣收付非投資型保險商品資格。 招攬投資型保險商品之人身保險業務員自完成投資型保險商品變更登錄日 起必須參加所屬公司辦理之基金相關課程及課後測驗，測驗合格者，由所 屬公司通報壽險公會備查。
本公司對本契約應負的責任，自本公司同意承保且要保人交付第一期保險費時開始，本公司並應發給保險單作為承保的憑證。 要保人在本公司簽發保險單前先交付相當於第一期保險費而被保險人身故時無息退還要保人所繳保險費。 訂定「利率變動型年金保險單示範條款甲、乙型」、「利率變動型年金保險費率相關規範」，如附件，並自即日起實施。 一、為強化利率變動型保險商品（含有宣告利率之保險商品，下稱本商品 ）送審及銷售管理機制，依據保險商品銷售前程序作業準則第十八條 及第二十四條規定，訂定本注意事項。 本網站之資訊皆來自於保發資料庫、保險公司官網、及各大網站資訊蒐集整理的結果，涉及計算的部份也揭露於各商品類型頁面中，謹供消費者選擇之參考，相關資訊仍以各保險公司的資訊為準。
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本契約所稱「宣告利率」係指本公司於本契約生效日或各保單週年日當月宣告並用以計算該年度年金保單價值準備金之利率，該利率不得低於以臺灣銀行、第一銀行、合作金庫及中央信託局等四行庫上月月初(第一營業日)牌告之二年期定期儲蓄存款最高固定年利率之平均值減1﹪。 三、擬開辦利率變動型年金保險者，應注意現金流量分析及資產負債管理，並應加強業務員有關該險之訓練課程，以符合公會利率變動型年金保險業務員登錄者，始得招攬本業務。 各壽險公司須於每年 12 月 15 利率變動型年金保險相關內容係為業務員教育訓練課程 日前擬定次年度教育訓練計畫並送壽險公 會彙總。
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（二）負債面 1.應提供脫退率，且應考慮動態脫退率，並針對第一個無收取解約 費用之保單年度，考慮較高脫退情形。 3.費用，應包含本商品各項費用，並說明各通路之銷售佣金與各類 獎金。 4.應載明測試模型中各利率變動型商品之宣告利率公式及其參數值 ，且應隨利率情境動態調整。 公司應就主管機關規定之一千組情境進行測試，並提供第三十保單年 度底及保險期間屆滿較早屆至時點之測試結果，且應以條件尾端期望 值百分之六十五（CTE65 ）大於零為商品利潤測試判斷標準。 公司應提供 New York 7 、公司最佳估計情境及主管機關指定情境之 第三十保單年度底與保險期間屆滿較早屆至時點之現金流量測試結果 。
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第 6 年度以後，每年必須參加所屬公司自行排定之教育訓練課程 。 人身保險業務員自登錄後第一年度內，必須參加所屬公司辦理之教育訓練 至少三十小時，內容須包括第二條第一項規定之全部必修課程。 業務員如 欲招攬「年金保險」，應先參加所屬公司於第二條第一項必修課程中「年 利率變動型年金保險相關內容係為業務員教育訓練課程 金保險」課程並測驗合格，由所屬公司通報壽險公會備查後，始得招攬。
第二項受益人的變更於要保人檢具申請書、保險單及被保險人的同意書送達本公司時生效，本公司應即批註於本保險單。 被保險人的保險年齡，以足歲計算，但是未滿一歲的零數超過六個月者加算一歲，要保人在申請投保時，應將被保險人出生年月日在要保書填明。 本契約之保險費，應照約定方式，向本公司所在地或指定地點交付，或由本公司派員前往收取，並交付本公司開發之憑證。 本契約涉訟時，約定以要保人住所所在地地方法院為管轄法院，但要保人的住所在中華民國境外時，則以（ ）地方法院為管轄法院。