「移轉財產」態樣，係將不法所得移轉予他人而達隱匿效果(如以不法所得購買不動產、跑車、遊艇等奢侈品，將其登記在他人名下)。 「變更財產」態樣，係指將不法所得之原有存在狀態予以變更而達隱匿效果(不法所得購買藝術品、古董、貴金屬和寶石等高價值商品，此類物品不須登記且易攜帶) 4.第2條第2款為「分層」行為，係隱匿或掩飾該財產的真實性質、來源、所在地等之洗錢類型。 例如成立假買賣；或者公司透過三角貿易把錢洗至境外；或者販售帳戶予他人使用；或使用假帳戶為跨境交易。 5.第2條第3款為「整合」行為，例如車手(服務之對價明顯不合理)、專業人士(例如專業人士幫其設立公司時，明知其資金來源有問題，然因有高報酬之情形，仍幫其設立公司)。
二、依該指引與風險評估結果及業務規模，訂定防制洗錢及打擊資恐計畫，以管理及降低已辨識出之風險，並對其中之較高風險，採取強化控管措施。 金管會官員說明，像是早餐店或攤販等個人戶，若有大額存款，依規定是要確認身分；不過，依實務經驗來看，這類行業個人老闆多與其銀行固定往來，只要銀行能確認客戶身分，就無需逐次詢問。 （三）會在合理可行之情形下儘速完成客戶及實質受益人之身分驗證。 如未能在合理可行之時限內完成客戶及實質受益人之身分驗證，須終止該業務關係，並應事先告知客戶。 1.辦理一定金額以上交易（含國內匯款）或一定數量以上儲值卡交易時。 2.交易紀錄得以專卷檔案或電子檔案方式留存，其保存期間自交易完成時起，至少5年。
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金管會認為，對於臨櫃金融交易樣態，將與銀行公會合作，哪種客戶案例屬於正常性樣貌，盡量多舉案例，樣態多元化後就可顯現90％的正常交易。 預計農曆春節年關之前，將逐步充實問答集，讓業者能越來越瞭解尺度的拿捏。 二、虛擬通貨間之交換：直言之，本目在規範協助客戶為他人從事「幣幣交易」活動者。
- 官員說明，五十萬元相當於可購買十多兩金飾，臺灣結婚金飾一套約二到三兩，應不易觸及管制門檻。
- 六、信用卡業務機構對權責機關依適當授權要求提供交易紀錄及確認客戶身分等相關資訊時，應確保能夠迅速提供。
- 第一項制度之實施內容、作業程序、執行措施，前項查覈之方式、受委託之資格條件及其他應遵行事項之辦法，由中央目的事業主管機關會商法務部及相關機關定之；於訂定前應徵詢相關公會之意見。
- 另，新法還納入「禁賄條款」，鎖定具重要政治性職務之客戶或受益人與其家庭成員等加強審查，須說明資金來源與購買用途，避免銀樓成洗賄管道。
- 第一項金融機構、第二項辦理融資性租賃業務事業及第三項指定之非金融事業或人員所從事之交易，必要時，得由法務部會同中央目的事業主管機關指定其使用現金以外之支付工具。
- 「虛擬通貨平臺及交易業務事業」定義，包含從事虛擬通貨與新臺幣、外幣之間的交換；從事虛擬通貨之間的交換；進行虛擬通貨的移轉；保管、管理虛擬通貨或提供相關管理工具；參與及提供虛擬通貨發行或銷售相關金融服務的業者，共 5 大型態業者。
5.國際資恐資金之通報與管制 洗錢防制法第11條 針對資恐高風險國家或地區 令金融機構強化相關交易之確認客戶身分措施、限制或禁止金融機構與洗錢或資恐高風險國家或地區為匯款或其他交易。 新臺幣過去僅能退運會存關退回，106年6月28日起也將一併沒入。 非現鈔類的洗錢防制物品，會有相當於未申報或申報不實金額的罰鍰。
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但金融同業之客戶透過金融同業間之同業存款帳戶所生之應付款項，如兌現同業所開立之支票，同一客戶現金交易達一定金額以上者，仍應依規定辦理。 三、客戶之高階管理人員若為現任國內外政府或國際組織之重要政治性職務人士，金融機構應考量該高階管理人員對該客戶之影響力，決定是否對該客戶採取第六條第一項第一款各目之強化確認客戶身分措施。 五、前款完整之監控型態應依其業務性質，納入各同業公會所發布之態樣，並應參照金融機構本身之洗錢及資恐風險評估或日常交易資訊，增列相關之監控態樣。
- 二、同一客戶於同一櫃檯一次辦理多筆現金存、提款交易，分別累計達一定金額以上，且該交易與客戶身分、收入顯不相當，或與其營業性質無關。
- 帳戶以一境外公司名義運作，或境內企業利用境外法人或自然人之境外帳戶，其資金流動屬有規律性質，且該帳戶資金往來在一定期間內達特定金額以上。
- 外幣收兌處應於每季終了次月十五日前，向臺灣銀行列報該季收兌金額；臺灣銀行彙總後，於當月底前，列表報本行外匯局。
- 但已符合法令遵循人員資格條件者，經參加金管會認定機構所舉辦十二小時防制洗錢及打擊資恐之教育訓練後，視為具備本目資格條件。
- 五、前款完整之監控型態應依其業務性質，納入各同業公會所發布之態樣，並應參照金融機構本身之洗錢及資恐風險評估或日常交易資訊，增列相關之監控態樣。
- 前項重要政治性職務之人與其家庭成員及有密切關係之人之範圍，由法務部定之。
- 四、自行政院金融監督管理委員會函轉國際防制洗錢組織所公告防制洗錢與打擊資助恐怖份子有嚴重缺失之國家或地區、及其他未遵循或未充分遵循國際防制洗錢組織建議之國家或地區匯入之交易款項，與客戶身分、收入顯不相當，或與其營業性質無關者。
四、保管、管理虛擬通貨或提供相關管理工具：本目在規範替客戶提供託管虛擬通貨服務之業者，包括目前從事受託管理虛擬通貨之有關託管業者，如：加密資產管理公司、託管商等，依文義解釋，尚可能涉及提供託管虛擬通貨技術工具作為託管服務的公司。 另按本草案說明，所謂提供相關管理工具，係指提供客戶保管私鑰之服務，據此，單純提供冷、熱錢包產品之業者應非本目規範之對象。 三、進行虛擬通貨之移轉：有關平臺業者若提供虛擬通貨移轉之服務，例如：協助客戶甲透過交易平臺將虛擬通貨（如：比特幣等）移轉給客戶乙，即為本第（三）目規範之對象。 此外，依文義解釋，本目並未排除協助從事跨境虛擬通貨移轉業務之平臺業者。 同一客戶在一定期間內以每筆略低於一定金額通貨交易申報門檻之現金辦理存、提款，分別累計達特定金額以上者。
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一、自發現疑似洗錢交易之日起十個營業日內，填具申報書（如附表三），由總行（總公司）主管單位簽報副總經理或相當職位人員覈定後，立即向法務部調查局申報。 洗錢防制法50萬2025 二、同一客戶於同一櫃檯一次辦理多筆現金存、提款交易，分別累計達一定金額以上，且該交易與客戶身分、收入顯不相當，或與其營業性質無關者。 一、同一帳戶於同一營業日之現金存、提款交易，分別累計達一定金額以上，且該交易與客戶身分、收入顯不相當，或與其營業性質無關者。
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檢察官於偵查中，有事實足認被告利用帳戶、匯款、通貨或其他支付工具犯第十四條及第十五條之罪者，得聲請該管法院指定六個月以內之期間，對該筆交易之財產為禁止提款、轉帳、付款、交付、轉讓或其他必要處分之命令。 其情況急迫，有相當理由足認非立即為上開命令，不能保全得沒收之財產或證據者，檢察官得逕命執行之。 法院如不於三日內補發或檢察官未於執行後三日內聲請法院補發命令者，應即停止執行。
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未依第一項、第二項規定申報者，由海關沒入之；申報不實者，其超過申報部分由海關沒入之，均不適用中央銀行法第十八條之一第二項規定。 至於 50 萬元以上的交易，蘇貞昌則表示，維持既有查驗程序，銀行除確認客戶身份，也要適時瞭解交易原因等，但若是銀行自己的客戶或熟客，應儘量簡化程序。 蘇貞昌說，這幾年不管他是在民間或上任以來，都接到許多民眾抱怨，防制洗錢變擾民，在銀行領一點錢，就算是熟客，也要一再被查問、一再填資料；蘇貞昌表示，銀行執行洗錢防制、防詐騙都做得很好，但若過猶不及，卻加重行員負擔，更造成民怨。 黃金、裸鑽等有被利用洗錢之虞物品，價值1萬美元以上必須誠實申報，否則將喫下罰鍰。 第 二 條 中華民國境內新臺幣五十萬元以上等值外匯收支或交易之資金所有者或需求者（以下簡稱申報義務人），應依本辦法申報。 客戶經常自國外收到達特定金額以上款項後，立即再將該筆款項匯回同一個國家或地區的另一個人，或匯至匯款方在另一個國家或地區的帳戶者。
洗錢防制法50萬: 洗錢防制尺度引民怨 調整50萬以下不嚴查
進行買賣不動產、公司設立、管理帳戶等業務時，須對客戶身分加以確認，如客戶為自然人需取得身分證明文件；如客戶為法人，應瞭解業務性質、控制權結構及實質受益人。 大陸地區發行之貨幣依第一項、第二項所定方式出入境，應依臺灣地區與大陸地區人民關係條例相關規定辦理，總價值超過同條例第三十八條第五項所定限額時，海關應向法務部調查局通報。 金融機構及指定之非金融事業或人員依前項規定為申報者，免除其業務上應保守祕密之義務。 第一項金融機構及第二項指定之非金融事業或人員規避、拒絕或妨礙查覈者，由中央目的事業主管機關處金融機構新臺幣五十萬元以上五百萬元以下罰鍰、處指定之非金融事業或人員新臺幣五萬元以上五十萬元以下罰鍰。
洗錢防制法50萬: 洗錢防制法規範之虛擬通貨平臺及交易業務事業範圍（臺灣）
配合洗錢防制新法上路，經濟部日前修訂「銀樓業防制洗錢與打擊資恐施行及申報辦法」等配套草案，納入禁賄及防止資助恐怖主義等條款。 臺灣銀樓業自一九七○年代起就是地下匯兌重鎮，除匯率較優外，在外匯管制年代也因可快速換匯而著名；但也因監管困難且不留紀錄，成為不法資金流通去處，是洗錢防制死角。 本辦法所稱外幣收兌處，係指對持有外國護照之外國旅客及來臺觀光之華僑辦理外幣現鈔或外幣旅行支票兌換新臺幣之業者。 三、同一客戶於同一櫃檯一次以現金分多筆匯出、或要求開立票據、申購可轉讓定期存單、旅行支票及其他有價證券，其合計金額達一定金額以上，而無法敘明合理用途。
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三、對客戶身分辨識與驗證程序，得以過去執行與保存資料為依據，無須於客戶每次從事交易時，一再辨識及驗證客戶之身分。 但對客戶資訊之真實性或妥適性有所懷疑、發現客戶涉及疑似洗錢或資恐交易，或客戶之交易或信用卡帳戶出現與該客戶交易特性不符之重大變動時，應依第四條規定對客戶身分再次確認。 三、金融機構應依據防制洗錢與打擊資恐法令規範、其客戶性質、業務規模及複雜度、內部與外部來源取得之洗錢與資恐相關趨勢與資訊、金融機構內部風險評估結果等，檢討其帳戶或交易監控政策及程序，並定期更新之。 1.依地政士及不動產經紀業防制洗錢辦法第5條規定，對於重要政治性職務人士，應加強其身分審查及瞭解資金來源，因此，應請該人士提供資金來源。 2.洗錢防制法並未強制規定不動產買賣交易均須提出資金來源證明，但因資金來源及流向屬不動產買賣交易主要洗錢風險之一，亦為地政土及不動產經紀業用以評估確認客戶身分過程之審查強度及申報疑似洗錢交易之參考。
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、具控制權之最終自然人身分（如姓名、出生日期、國籍及身分證明文件號碼等）。 洗錢防制法50萬2025 所稱具控制權係指直接、間接持有該法人股份或資本超過百分之二十五者，信用卡業務機構得請客戶提供股東名冊或其他文件協助完成辨識。 信用卡業務機構之董（理）事會對確保建立及維持適當有效之防制洗錢及打擊資恐內部控制負最終責任。 董（理）事會及高階管理人員應瞭解其洗錢及資恐風險，及防制洗錢及打擊資恐計畫之運作，並採取措施以塑造重視防制洗錢及打擊資恐之文化。
非個人帳戶基於業務需要經常或例行性存入現金達一定金額以上，經農業金融機構確認有事實需要者，得將名單轉送法務部調查局，法務部調查局於十日內無反對意見者，其後該帳戶得免逐次確認及申報。 1.依洗錢防制法，金額達50萬元（含等值外幣）以上之通貨交易，應留存並檢附相關紀錄及憑證；以防被疑似為洗錢或資恐交易，而有應依規定向法務部調查局申報之虞。 金管會公佈最新裁罰案，指出去年對臺新證進行金檢時，發現有未對高風險客戶強化措施、未確實辨識法人客戶實質受益人情況，與金融機構洗錢防制法相關 … 洗錢防制法 所指「意圖掩飾或隱匿特定犯罪所得來源或所得」，所謂的「特定犯 … 依洗錢防制法第9 條，銀行對於50 萬元以上之現金交易須向調查局申報。 及「違反第一項至第三項規定及前項所定辦法者，由中央目的事業主管機關處金融機構新臺幣五十萬元以上一千萬元以下罰鍰…。」；次按洗錢防制法第7條第4 … 過去法務部針對金融機構未做可疑交易案件申報，每次最高裁罰金額為 20 至 100 萬元，但金管會大多對違規金融機構裁罰最低的 20 萬元，難產生嚇阻效用。
此外，臺灣此次修法首度將虛擬通貨平臺及交易業務納入管理，適用關於金融機構的規定。 修正條文中規定，辦理融資性租賃、虛擬通貨平臺及交易業務之事業，亦適用本法關於金融機構規定。 洗錢防制法50萬2025 近來事務所常收到客戶分享「洗錢防制法」對其日常交易所帶來之影響。
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另外，媒體日前曾報導法務部次長蔡碧仲表示分次提領若未達特定金額，便沒有通報問題，對此，蔡碧仲25日在會前媒體詢問以及答詢時，都否認有說過此相關內容。 至於媒體詢問事後是否和陳明文私下談過，他則表示這是私人事情，不便奉告。 洗錢防制法50萬 江耀宗表示，高鐵公司對於拾獲遺失物有一定程序，如果是危險物才會報案。 洗錢防制法50萬 民進黨立委陳明文日前在高鐵上遺失新臺幣300萬元現金，儘管陳明文已出面說明，且此案已進入司法程序，外界仍有諸多質疑。
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立法院財政委員會25日邀請相關首長，針對有關巨額現金提領或遺失查案的通報，提出相關報告並備詢。 而行政院下轄財政部、財政部之下還有賦稅署，纔是國稅局，兩者位階不同。 洗錢防制法50萬 客戶一次性以現金分多筆匯出、或要求開立票據（如本行支票、存放同業支票、匯票）、申請可轉讓定期存單、旅行支票、受益憑證及其他有價證券，其合計金額達特定金額以上者。 四)訓練課程除介紹相關法令之外，並應輔以實際案例，使員工充分瞭解洗錢及資恐之特徵及可疑交易之類型，俾助於發覺「疑似洗錢及資恐之交易」。 （二） 參加金管會認定機構所舉辦二十四小時以上課程，並經考試及格且取得結業證書。 但已符合法令遵循人員資格條件者，經參加金管會認定機構所舉辦十二小時防制洗錢及打擊資恐之教育訓練後，視為具備本目資格條件。
洗錢防制法50萬: 虛擬貨幣交易 7 月納入洗錢防制，5 類業者明確納管
③信託④由代理人委辦 不動產買賣交易係由客戶之代理人委託者，地政士及不動產經紀業應視客戶為自然人或法人依前述2種方式確認代理人身分及留存或記錄其身分資料，並應確認其代理權之真實性。 加強客戶審查程序 對於重要政治性職務人士，請提供資金來源證明文件。 簡易客戶審查程序 經風險評估屬低度洗錢或實恐風險者，免實質受益人或加強重要重要政治性職務人士之審查。 信用卡業務機構若於前述對象受制裁指定前已有資恐防制法第六條第一項第三款及第四款情事，則應依資恐防制法相關子法向資恐審議會申請許可。 保險公司、辦理簡易人壽保險業務之郵政機構對於人壽保險、投資型保險及年金保險契約，應於給付保險金或解約金前，採取合理措施辨識及驗證保險受益人及其實質受益人是否為前項所稱重要政治性職務人士。 如發現高風險情形，應於給付前通知高階管理人員，對與該客戶之整體業務關係進行強化審查，並考量疑似洗錢或資恐交易之申報。
前述家庭成員及有密切關係之人之範圍，依洗錢防制法第七條第四項後段所定辦法之規定認定之。 二、實質受益人：指對客戶具最終所有權或控制權之自然人，或由他人代理交易之自然人本人，包括對法人或法律協議具最終有效控制權之自然人。 三、監督控管防制洗錢及打擊資恐法令遵循及防制洗錢及打擊資恐計畫執行之標準作業程序，並納入自行查覈及內部稽覈項目，且於必要時予以強化。
以集團性或常習性方式犯第十四條或第十五條之罪，有事實足以證明行為人所得支配之前項規定以外之財物或財產上利益，係取自其他違法行為所得者，沒收之。 法人之代表人、代理人、受僱人或其他從業人員，因執行業務犯前二條之罪者，除處罰行為人外，對該法人並科以各該條所定之罰金。 石文信說明，當初法務部等單位的規劃是民眾購買黃金時，每一筆都要出示身分證等身分證明文件，但民眾買黃金大都是自用或送人，如果每一筆都要登錄，那銀樓生意乾脆就不要做了。 南區國稅局提醒民眾，民眾若有贈與之行為，應依遺產及贈與稅法之規定申報贈與稅，如有漏未申報之情形，應儘速依稅捐稽徵法第48條之1規定，自動補申報，以免被查獲後除須補稅外還要受罰。 在房價居高不下的年代，孩子剛離開家庭獨立生活，往往尚無經濟能力購買房子，而父母基於愛護子女的心態，在子女有購屋需求卻又苦於資金不足的時候，往往會無償提供全部或部分資金幫子女購置房子。
銀行局主祕童政彰今天宣佈「虛擬通貨平臺及交易業務事業防制洗錢及打擊資恐 … 交易申報及疑似洗錢或資恐交易申報等，屆時業者若違反規定，可依洗錢防制法開罰50 萬元 … 對於稅務議題而言，洗錢防制法上路使得接觸金融機構時，必須揭露更多資訊，且國際間對於不配合加強洗錢防制措施的地區，將採取制裁，日後企圖在法令寬鬆地區進行試圖逃漏稅將越發困難，一旦被查獲還會面對加重處罰。 面對逐漸變得繁雜的規定，無論企業或個人都要更加註重法規遵循，免得影響主要業務運行而因小失大。 「洗錢防制法」修正於民國106年6月28日上路，政府希望能讓國內的洗錢防制措施接軌國際，除了金融業以外，也讓非金融業從業人員負起通報、詳細瞭解客戶實質交易性質的責任；另外，未來民眾於國內外的存、提、轉、匯交易，都要準備花費更多時間配合程序。 以產壽險公會公告的10項疑似洗錢或資恐交易態樣，一旦業者發現客戶提供的身分資料有異樣，或是在同一營業日不同通路有超過50萬元以上的大額交易，還有密集的溢繳、還款，資金來源不明、短時間內交易金額短進短出等狀況，都是會被列入通報案中。 第二項辦理融資性租賃、虛擬通貨平臺及交易業務事業之範圍、第三項第五款指定之非金融事業或人員，其適用之交易型態，及得不適用第九條第一項申報規定之前項各款事業或人員，由法務部會同中央目的事業主管機關報請行政院指定。
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以重要政治性職務之人為例，不僅須對客戶加強其身分審查，對其受益人與其家庭成員及有密切關係之人，亦加強其身分審查及瞭解資金來源。 所謂有密切關係之人係著眼於財務處理上的密切關係，需視密友或小三是否與該重要政治職務人士有財務處理之密切關係。 客戶要求將不動產移轉予無關第三人，使用假名假冒他人名義或持偽變造證件等。 3.審查程序執行方法 一般客戶審查程序①自然人 國民身分證、健保卡、護照、居留證或其他可資證明身分之證明文件，以進行客戶身分確認程序。 若為境外須留意資金來源及背後實質控制人，請客戶提供控制權或股權結構證明。
這次洗錢防制法修法參考國際規範，將裁罰金額一口氣加重 5 倍，裁罰金額將提高到新臺幣 500 萬元以下罰鍰。 而非現鈔之洗錢防制物品，則會有相當於未申報或申報不實金額之罰鍰。 有價證券總價值逾等值1萬美元之無記名旅行支票、其他支票、本票、匯票、或得由持有人在本國或外國行使權利之有價證券。
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只不過像是生意經常往來戶，常常會有大筆金額存款，依照實務經驗，向調查局核備名單，只要銀行能確認身分，10天內就可以存入款項，不需要逐次通報。 行政院農業委員會( 以下簡稱農委會) 依據「洗錢防制法」第7 條第2 項及第8 條第3 項 … 將一定金額之數額由新臺幣100 萬元降低為50 萬元： 考量金融監理之一致性， 將 … 洗錢管制》提匯款達50萬就要申報【聯合報╱記者邱金蘭、雷盈／臺北報導】 … 金管會決定修改「洗錢防制法」申報門檻，明年三月起，國人提款、匯款等現金交易達五十萬 …