舉例來說，如果擔憂失智症所帶來的負擔，則應尋找因應此症狀提高補償的「失智症特約條款」。 由於特約條款的種類極其繁多，對於保單的影響也甚是巨大，大家可考量未來生活的安定感，以及定期支付所帶來的財務靈活性，進而選出最符合需求的款式。 保障充足的特約條款有助於減輕經濟壓力，許多項目可在符合條件的狀況下可享有豁免保費，亦有部分可供更改請領方式，大家在挑選長照險時務必加以審閱。
- 長照險則必須要符合相對嚴苛的巴氏量表或認知障礙認定才能啟動。
- 保險達人劉鳳和說，長照險主要給付的是失能和失智情況者，失能的給付判定依據是「巴氏量表」，而失智則是以「CDR量表」來判定。
- 這張保單屬於定期長照險，可以保障到85歲，且最多可以得到16次的長照給付，有效減輕受保人負擔，如果到85歲都身體健康、不需要看護，也可以把所繳的保費拿回來，算是進可攻退可守的保單。
- 且經「臨牀失智量表」、「智能測驗」判定為中度、重度失智。
- 失能狀態符合失能等級表 1～6 級或 1～11 級標準，理賠一次性失能保險金（目前失能險一次金理賠範圍大多屬 1～6 級， 1～11 級理賠幾乎絕跡）。
- 黑傑克也沒讀過醫學，不懂的地方就請谷狗幫忙，我們就試著解釋一下條約的意思很多網友反應，條款歸條款，中文能力不是每個人都有，何況還要看懂一堆醫學名詞。
- 除了現金與其他理財工具，也可將部分資產配置於投資型保單，年輕時以分期繳保費的方式，長期準備退休金；年長時再以帳戶價值作為退休生活費來源，以年金創造被動收入。
- 因此，如果你年紀輕、拚事業，或每天工作看電腦、騎車拜訪客戶、喝酒應酬，憂心萬一突然發生嚴重疾病、意外車禍，失能保險會是好選擇。
舊稱殘廢扶助險，通常以失能等級1~6級為條件，按比例分期給付保險金，例如一年一次或一個月一次，而且有理賠上限。 例如每月理賠2萬元，連續180個月，總計可領到360萬元。 在比較長期照顧保險項目的時候，便會發現每一家保險業者所根據的標準各有不一；而臺灣人壽設身處地站在被保人的角度，設計出多數長者在老後會遭遇的狀況。 整體來看，失扶險以失能等級認定明確為主要訴求，而長照險則是針對失智有明確的理賠標準，前者強調失能程度，後者依據失智狀態，怎麼選擇沒有標準答案，畢竟每位失智症患者的病因、病程、失能程度都不同，唯有提早為失智做好準備，才能無後顧之憂。
失能險長照險: 推薦該如何規劃長期照護的保障？
陳銘正表示，臺灣現代人多數不指望子女會在久病牀前當孝子，就會以為自己已經購買到了老後被照顧的保障。 此外，失能扶助險的失能標準，1∼3級的失能狀態，都把「終身無工作能力」列為判定要件，但這項標準常發生爭議，造成理賠糾紛，遑論需要長期照顧的認定，與能不能工作似乎沒有絕對因果關係。 「特定傷病險」於 2019 年已正式統一改名為「嚴重特定傷病險」，主要是針對保單上至少 22 項的特定疾病，在被保人確診時提供給付。 一般來說，理賠條件較為嚴苛，且每家保險公司保障且提供的理賠範圍標準不同，保險商品會針對阿茲海默症、巴金森氏症這類的罕見疾病，或特殊遺傳疾病提供保障，如果有家族病史可以考慮。 跟一般長照險不同的是，這張提供以10年為一期的保障期間，針對擔心無法工作時，家庭經濟陷入困難的青壯年族羣所設計，提供長期照護的保障，對不想選終身型保單的人是另一種值得考慮的選擇，可以有效控制保費支出又能達到特定期間長照風險轉移的效果。 如果集體彙繳，還可以享更多的保費折扣，這是現在許多長照險沒有的特色。
凡是符合保險條款的條件以及期限，被保人即可獲得給付；而為了減輕生活的負擔，還需注意契約屬於「終身型」還是「定期型」。 而長照險則必須要符合相對嚴苛的巴氏量表或認知障礙認定，另外由於長照險保障的是長期照護」的情況，因此多數得每年進行複險，檢驗有無長期照護之事實；而失能險則不用。 表3-4 是四、五、六年級生規畫長期照顧保險時，應優先考量及注意的事項，但建議讀者仍須依個人及家庭狀況做調整，以發揮最大的保障功能。 而消費者最重視的保費，由於是終身還本型商品，含有祝壽保險金、身故保險金等還本機制，因此保費普遍較非還本型商品高。 根據各家公司提供的試算結果，以二十年期繳費為例，三十歲男性投保每月三萬元保額，保費大多落在三萬～四萬元不等。
失能險長照險: 「保單借款紓困」有限制 注意事項一次看！
理賠條件是依照失能等級表 失能險長照險 1 至 11 級，按比例作為給付標準。 但要注意的是，與長照險相比，「失智症」就不在理賠範圍內。 提到長照險時，經常放在一起比較的特定傷病險、失能險有何不同？
- 傳統的「長期照顧險」（簡稱長照險），你以為買了之後聘請看護就由保險公司埋單？
- 再者，由於絕大多數的醫療支出都是以月為單位，因此這款保險設有每月的定額扶助金，讓如沙漏般不斷流失的存款有所填補，不再只能苦苦等待保單年度的撥款。
- 再以40歲女性為例，投保國內某人壽的20年期長照險，未來每月給付1萬元保險金，以及一張1百萬元的10年定期失能險，1年保費分別為4萬5千元、6千5百元。
- 假設當事人月薪只有區區3萬元，就算以「保費是月薪的10%」的標準來看，光是長照險的保費，就花光了此人所有的投保預算。
- 但是失能險依據失能等級，保險業務員幾句話就說明白了，客戶也一聽就懂，在理賠條款上沒有疑義，又比長照險便宜，當然就不囉唆簽了保單。
但長照險的種類不計其數，給附條件也不盡相同，故為了找到最符合自己需求的產品，必須考量其儲蓄功能、請領方式等要點；無論是本身存款貧脊、身邊苦無親友能夠依靠，或是希望接受完善照護服務的人，都應儘早開始進行比較。 相較於長照險的理賠認定，分為「失能」（依巴氏量表等臨牀評量表）及「失智」（依CDR等量表評斷失智程度）兩大類；失扶險的評斷標準，不著重在失智程度，而是以失能的嚴重程度來判定。 此外，也必須同時符合前述三項理賠條件，若其中一項不符合，就無法申請理賠。 今天帶你認識失能險，以及瞭解購買前的四大注意須知、投保時要如何選擇。 在終身還本型商品當中，可接受投保年齡最高的是國泰人壽【真心守護長期照顧終身保險】，投保年齡介於十五足歲至不超過八十歲，是投保年齡最廣泛的一張長照險。
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「失能」是指因為疾病或意外傷害，導致喪失工作、生活能力所造成的失能狀態。 理賠的判定，主要會依照失能等級表(分為1-11級共80項)，依照理賠保險金分為單筆一次理賠的「失能險」，以及分期理賠的「失能扶助險」，但目前通稱的失能險或殘扶險，都已經包含兩種理賠內容。 雖然長照險與失能險都是因應長期照護功能設計，但長照險須每年回醫院鑑定是否符合保險金理賠給付條件，認定範圍較狹隘。
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兩個月後(真的要很久時間)訪視人員訪視過後，就可以判定失能等級，至於有網友問我是否可能詐病、保險公司是否刁難？ ，我想這個界線其實有很大的差距，神經影響到哪裡、是否需要包尿布、是否需要插管、能否自己站立行走 應該還是大不相同的。 中樞神經系統機能遺存高度害，須長期臥牀或無法自行翻身，終身無工作能力，為維持生命必要之日常生活活動之一部分須他人扶助者。 消費者要自己懂內容，不要業務員提供方案就照單全收，因為同樣是保險、相同歸類在”失扶/長照”險種，理賠內容卻是蚊子比大象，好運的買到好東西，正常倫買到差東西，總不能甚麼都靠運氣吧？
失能險長照險: 「保單借款」6大優點 專家這麼說
失能扶助險的設計，本意並不是針對長照需求，而是失能狀態。 但失能狀態中，有些類型同時會出現長期照顧的情形，於是被拿來當作類長照險使用。 至於特定傷病險，只要被確診罹患特定疾病即可申請理賠，不考慮原因。 失能險長照險2025 但值得注意的是，50歲以上，有慢性病的機率不低，身體狀況不佳，可能會被保險公司拒保，因此要買長照險，愈早愈好。
失能險長照險: 什麼是「長照險」？理賠標準是？投保注意什麼？什麼是 90 天免責期？
機能(運動)障害原因及程度明顯時，採用主動運動之運動範圍，如障害程度不明確時，則須由被動運動之可能運動範圍參考決定之。 註 9：9-1 「一上肢肩、肘及腕關節永久喪失機能」，係指一上肢完全廢用，如下列情況者：（1）一上肢肩、肘及腕關節完全強直或完全麻痺，及該手五指均永久喪失機能者。 6-3 胸腹部臟器障害等級之審定：胸腹部臟器機能遺存障害，須將症狀綜合衡量，永久影響其日常生活活動之狀況及需他人扶助之情形，比照神經障害等級審定基本原則、綜合審定其等級。 註 4：4-1 「鼻部缺損」，係指鼻軟骨二分之一以上缺損之程度。 1-3 「外傷性癲癇」障害等級之審定：癲癇發作，同時應重視因反復發作致性格變化而終至失智、人格崩壞，即成癲癇性精神病狀態者，依附註 1-1 原則審定之。
失能險長照險: 不是解封是洩洪 完全的人造災難
「咀嚼、吞嚥機能遺存顯著障害」，係指不能充分作咀嚼、吞嚥運動，致除粥、糊、或類似之食物以外，不能攝取或吞嚥者。 「喪失咀嚼、吞嚥之機能」，係指因器質障害或機能障害，以致不能作咀嚼、吞嚥運動，除流質食物外，不能攝取或吞嚥者。 「平衡機能障害與聽力障害」等級之審定：因頭部損傷引起聽力障害與平衡機能障害同時併存 時，須綜合其障害狀況定其等級。 對此，沈玫君建議，多元打造退休後收入來源是讓老後生活得以安穩的做法。
失能險長照險: 健康醫療險
對一般人而言，最基本的保險大概就是壽險、意外險、醫療險等，這些保障齊備後，才需要更進一步考慮是否強化諸如失能險等其他項目。 長照險理賠門檻相對高，必須符合巴氏量表或其他臨牀專業評量表診斷為「生理功能」或「認知功能」障礙，而且每半年或1年就得再接受醫療檢查來重新認定，保費又偏貴。 舉例來說，40歲女性若為了日後每月2萬元的看護費而投保20年期，1年保費高達5、6萬元。 失能險是保障因意外或疾病而喪失工作能力，根據1到11級的失能等級表來支付理賠金。 類長照險則是長照險的衍生性商品，可透過加保來補足長照險較難理賠的缺口。 陳銘正說，因為長照險的理賠認定是依據巴氏量表，較為複雜；而失能險的理賠認定僅需依照條款條列的項目等級，易於描述。
失能險、失能扶助險，即是用來轉嫁因疾病、意外導致失能，而喪失工作、生活能力的失能風險，是一種混合了傷害保險、健康保險概念的保險。 失能險長照險 近期又傳出知名藝人因病長期臥牀的消息，看著這樣的新聞，你是否該檢視自身長照保障是否足夠？ 保險專家指出，在購買或檢視類似長照保單時，千萬不要只被「長照」二字綁住，目前市面上有許多類長照商品，像是殘扶金、失能險等，名詞不同理賠項目也不同，對於小資族建議可先從失能險開始補足。
失能險長照險: 推薦
長照險是近幾年來新興的保險種類，當被保險人因身體缺失或喪失生活自理能力時，可提供看護輔助費用，來照顧被保險人。 保險達人劉鳳和說，長照險主要給付的是失能和失智情況者，失能的給付判定依據是「巴氏量表」，而失智則是以「CDR量表」來判定。 失能險長照險2025 說到這波搶購失能險的風潮，宏泰人壽多元行銷處副總陳銘正表示並不意外。
失能險長照險: 失能險 比較 ：失能險 哪裏買，有 推薦 的嗎？
透過 保發中心 的 保險商品資料庫 查詢國內所有壽險業者，有「失能」一詞的商品，發現目前還未停售的保單共有 97 筆，名稱呈現各有不同。 譬如較多 ptt 網友詢問的 國泰 失能險 （國泰人壽 失能險），目前未停售的就有 7 筆，其中 6 筆是 團險 （團體保險），以用附加條款的方式加保為主，依失能等級區間分為不同產品，如下圖。 唯一不是團險的失能險產品為「 國泰人壽漾心呵護失能照護定期健康保險 」，為定期型健康保險。 長照商品多元，有含身故給付或純長期照顧保險金給付者，甚至亦含有短期照顧給付商品。
在規劃長照保障時，可將長照2.0列為第一層基本保障，並應選擇以生理功能障礙或認知功能障礙為認定標準之商業長照或失智，來建立第二層的長照保障。 不過在國內長照險市佔率逾八成的南山人壽表示，市面上有許多保單，包含部分特定傷病險、失能扶助險等（此二項統稱「類長照險」），都宣稱具長照功能，民眾容易混淆，常拿這三種商品比較，但其實三種險的保障範圍及給付內容大不相同，投保前要審慎評估。 失能險長照險2025 ✓ 為什麼需要長期照顧險：社會保險雖提供失能保障，但給付有限，一旦發生長照狀態，每月照護及耗材費用更是可觀。 一旦啟動失能險理賠機制，保險公司會按照「失能等級表」給付保險金，分成 1∼11 級因疾病或意外導致的失能程度，數字越小代表失能程度越嚴重，只須一次判定，達理賠範圍者即可領理賠金。 沈玫君建議，無論選擇的是哪一種保障期間，長照險投保都應在年輕時就開始投保，一來是年輕時投保，保費相對便宜；二來，失智長照不是年長者才會發生，年輕人也可能會有失智風險。 正由於不同保障內容的保單，同一性別、年齡的年繳保費差距甚多，因此建議保戶在比較長照險時，最好先以「日後月領一定金額」為試算標準。
與定期壽險相較之下，此類產品的保費雖略顯高昂，但對於不幸身故的保障更加完善；唯獨若在期滿前中途逕行解約，返還的金額恐會少於所支付的保費，此點還需多加註意。 首先將對挑選長照險的方式加以解說，大家可一併考量個人的經濟狀況與已經具備的保障項目，讓未來的生活更加舒適自在。 隨著保險公司改版停售、金管會加強管控的消息釋出，市場上再次引起失能險的搶購熱潮。 由民眾購買需求出發，說明金管會五大措施、保險公司四類調整方向、不得不知的三項投保要點，教你聰明投保。 在「時間(如：月份)」、「場所(如：住家)」、「人物(如：親友)」3項中，至少有2項無法分辨。
環保署預告「一次用旅宿用品限制使用對象及實施方式」草案，7月起不能主動提供；下階段價格須區分，地方提報覈准後施行，南投縣可望優先上路。 年節將至，加上各國開放邊境，許多臺灣人紛紛規劃出國旅遊。 一名網友好奇發問，如何在國外一眼就辨認出是「臺灣人」呢？ 「我們社會對成年人只有一種想像，工作賺錢、累積財富、退休，但弱勢跟貧窮的人已經跟不上這個了……這些媽媽不只沒錢、工作不穩定、影響下一餐… 「參加的人都知道，一早就有鎮暴車什麼的在那、警總他們在等著有什麼事發生，一旦有，就可以向蔣經國展示他的態度：你看嘛，不早處理，… 如果你遇到無法註冊 / 登入，或是收不到註冊信等系統操作問題，小幫手都在這裡整理了常見 QA，讓我們一起輕鬆解決。
失能險只需經醫生認定符合「失能等級表」1-11 級、79 項的資格標準，不須每年重新鑑定，相對理賠認定範圍較寬。 這也是為什麼保險業務員在幫保戶規劃長照商品時，多半會優先選擇失能險的原因。 長期照護險的保障範圍是「當被保險人喪失自理生活能力時定期給付保險金」。 所謂「喪失自理生活能力」可分為「行為能力」與「認知能力」，只要符合巴氏量表 6項中 3 項或記憶力障礙無法分辨其中 2 項，即符合理賠認定。
又會因商品不同，而失能險雖能依照理賠保險金分為單筆一次理賠的「失能險」，以及分期理賠的「失能扶助險」，但目前通稱的失能險或殘扶險，都已經包含兩種理賠內容。 與失能扶助險兩者孰優孰劣，兩類商品有重疊、也有互補的地方，如果保費預算足夠，當然可以考慮兩種商品都規畫。 但如果個人預算有限，因為失能保險認定標準較長照險明確，保費也比較便宜，尤其是純保障型失能險的保費更親民，可以優先做為規畫的考量。 在分期給付項目中，國泰人壽【真心守護長期照顧終身保險】還提供保險金以外的「服務」給付，也就是所謂的實物給付，在保險金和服務兩者間，保戶可擇一給付。
根據二牛在保險業界十年以上的觀察，多數的同業，都是聽從公司的指導，說公司什麼產品組合，對客戶有什麼好處，話術要怎樣組合，才會顯得產品有吸引力，於是乎，業界出現一堆大同小異的最強商品組合，很少有人去考量過，客戶本身的收入來源，跟合理的保費規劃。 另一方面，每季的考覈壓力，壓得不得不去追業績，當有利益衝突時，通常業務員說的話都需要驗證。 除了現金與其他理財工具，也可將部分資產配置於投資型保單，年輕時以分期繳保費的方式，長期準備退休金；年長時再以帳戶價值作為退休生活費來源，以年金創造被動收入。 至於保費相對高的問題，有的長照險還有保費返還、身故保險金等機制。 這些理賠項目都有，保費自然偏高，因此建議可選擇無保費返還、無身故保險金，也就是純保障的長照險，保費比較便宜。 此外，假設此人這輩子都沒有發生符合長期照護的資格，身故可以領回「77多萬元（總繳保費1.06倍）」的「身故保險金」。
最後，則是消費者最關心的保費問題，以 40 歲男性為例，投保新光人壽的 20 年期終身失扶險、20 年期終身長照險，同樣月領 5 失能險長照險2025 萬元，失扶險保費比長照險總繳保費便宜 失能險長照險 9 萬元。 不論從保障範圍、後續理賠檢附文件、總繳保費等各層面來看，相較於長照險，失扶險更適合資金有限的民眾，用來防範失能、失智所帶來的長照財務風險。 9-2 「一上肢肩、肘及腕關節永久遺存顯著運動障害」，係指一上肢各關節遺存顯著運動障害，如下列情況者：（1）一上肢肩、肘及腕關節均永久遺存顯著運動障害，及該手五指均永久喪失機能者。 保險就是白紙黑字，你要符合這些無法自理的狀態長照險才會開始理賠，而且會每年檢查一次，如果你康復了，只剩其中兩項無法自己，那很抱歉…保險公司就不會繼續付錢了。
「認知功能障礙，是失智後呈現出來的『結果』；中樞神經障害，是造成失智的『原因』──中樞神經出問題是原因，認知功能有障礙則是一種結果。」臺北榮民總醫院神經醫學中心一般神經科主治醫師王培寧解釋。 臨牀失智評估量表：被保險人必須持續失智狀態超過6個月以上，且3項認知功能中有2項(含)有障礙(即為CDR3取2)。 巴氏量表：主要為生理功能障礙判定，喫飯、沐浴、更衣、如廁、平地行動、移位等6項，必須有3項無法自行完成(即為巴氏量表6取3)。 而在單獨照顧先生的 2 年期間，楊先生的保險業務員全球人壽晨星通訊處區經理遊憶如，成為他們最大的幫手，不僅主動幫忙尋找長照資源，甚至還抽空陪楊太太參觀長照機構，並在楊先生動完腦部手術、復健 6 個月後，拿到醫師診斷證明符合 2 級失能時，主動幫忙申請失能理賠金。
大家在比較終身與定期兩類保險時，難免擔憂前者會因未來的通貨膨脹而逐漸貶值；有鑒於此，這款產品便以近年來的市場指數為標準，讓每次的給付金額都以單利2％ 的額度逐次增加，且最多能夠請領15次，讓自身的權益不受外在波動所影響。 如果對於民間保單的穩定性不甚信賴，便可參考臺銀人壽的產品；其為臺灣金控旗下的子公司，目前是臺灣唯一的國營壽險公司，多年來以永續經營為理念，讓消費者得以安心購買。 失能險長照險 針對終其一生都想擁有充分保障的人，便可挑選「終身型」的保險；該產品又可分為單次或是定期支付，且適用於固定的保費，無需再度進行契約更新手續。 「失智症會出現各種併發症，例如四肢退化、吞嚥困難、排尿出現問題等，就算有的患者沒有這些狀況，但也可能發生喫錯藥、服藥過量……，這都可能增加失能風險，嚴重甚至縮短壽命。」林冠宏強調。 長照險在失智症上，是保障「認知功能障礙」，失扶險則是保障「神經障害」，兩者有何不同？