金管會決定修改「洗錢防制法」申報門檻，明年三月起，國人提款、匯款等現金交易達五十萬 … 《洗錢防制法》上路後，民眾拿現金超過50萬以上者都要接受申報，但立委盧秀燕上午炮轟財政委員會，質疑結婚新人連存個禮金，都要被追問錢從那裡來， … 另外，修法也加強邊境管制，過去人肉運鈔只管制外幣，這次增加新臺幣管制，除了現鈔管制，未來發生在電影情節中，透過裸鑽、黃金洗錢的犯罪所得，也會在臺灣海關邊境加以管制。 為健全我國防制洗錢體系，重建金流秩序並接軌國際規範，政府除陸續完成《刑法》及《刑事訴訟法》擴大沒收及保全扣押新制、《資恐防制法》立法，最核心之《洗錢防制法》修正案已於106年6月28日正式上路。
近期有關洗錢防制的新聞，是泛德集團董座近五年來頻率極高地將錢從A銀行的公司帳戶轉錢到B銀行的個人帳戶，然後再轉回A銀行的私人帳戶，並且買美元轉成定存，而每一筆款項，幾乎都是新臺幣49萬元。 這若是涉及在美國的銀行轉帳行為，是明顯構成建構式洗錢罪，固無疑問；然而僅就臺灣法制而論，無此刑罰，卻引來調查局偵辦有無不法活動，此時調查局是否恣意的開啟偵查，而企圖先立案再找違法行為，並非無疑。 因應年關將近，金融機關的提、存、匯作業增加，銀行在加強執行洗錢防制以及防止詐騙作業的同時卻引發擾民，蘇貞昌認為「過猶不及」，銀行雖然應該要加強洗錢防制 ，但對於絕大多數往來客戶應給予最大的尊重跟方便。 洗錢防制法於民國85年制定，隨著犯罪集團洗錢態樣及洗錢管道不斷推陳出新(與現在商業行為具相關連性)，洗錢防制法歷經幾次修正，防制效果仍無太大成效。
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此20年來，僅有100多件與洗錢相關之案件，真正定罪率也才四成，由此可知成效不大。 洗錢防制法已經執行了些許時日，惟今年在執行業務上須更加小心謹慎。 因我國於96年間接受APG第二輪相互評鑑，被晚為應予後續追蹤名單，並將於107年接受第三輪相互評鑑。
- 對於經信用卡業務機構認定屬高風險業務關係者，應對該客戶採取第六條第一項第一款各目之強化確認客戶身分措施。
- 依洗錢防制法第3條第1款，只要是最輕本刑6月以上之罪，就會變成洗錢罪之前置犯罪。
- 此外，國內司法實務也面臨防制洗錢執法成效不彰問題，如跨境電信詐欺（包括人頭帳戶、車手等犯罪型態）、非法吸金、人肉運鈔等案件層出不窮，反映執法機關及邊境查緝之困難。
- 依第5324條，任何人不得基於規避報告的目的，導致或試圖導致國內金融機構無從提出報告，或是導致或試圖導致國內金融機構提出包含有重要錯誤陳述或疏漏的報告，或是建構、協助建構、試圖建構或協助建構任何與一個或多個國內金融機構的交易。
另外，媒體日前曾報導法務部次長蔡碧仲表示分次提領若未達特定金額，便沒有通報問題，對此，蔡碧仲25日在會前媒體詢問以及答詢時，都否認有說過此相關內容。 至於媒體詢問事後是否和陳明文私下談過，他則表示這是私人事情，不便奉告。 江耀宗表示，高鐵公司對於拾獲遺失物有一定程序，如果是危險物才會報案。 民進黨立委陳明文日前在高鐵上遺失新臺幣300萬元現金，儘管陳明文已出面說明，且此案已進入司法程序，外界仍有諸多質疑。 立法院財政委員會25日邀請相關首長，針對有關巨額現金提領或遺失查案的通報，提出相關報告並備詢。 而行政院下轄財政部、財政部之下還有賦稅署，纔是國稅局，兩者位階不同。
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信用卡業務機構於推出新產品或服務或辦理新種業務（包括新支付機制、運用新科技於現有或全新之產品或業務）前，應進行產品之洗錢及資恐風險評估，並建立相應之風險管理措施以降低所辨識之風險。 洗錢防制法50萬2025 二、應採取符合信用卡業務機構本身需求之措施，確保所依賴之第三方將依信用卡業務機構之要求，毫不延遲提供確認客戶身分所需之客戶身分資料或其他相關文件影本。 （二）對於不配合定期審視、拒絕提供實質受益人或對客戶行使控制權之人等資訊、對交易之性質與目的或資金來源不願配合說明等客戶，信用卡業務機構得暫時停止交易，或暫時停止使用信用卡。 洗錢防制法50萬 （三） 對於非「面對面」之客戶或以網路方式建立業務關係者，應依本會所訂並經主管機關備查之確認申請人身分替代徵信程序辦理，以降低風險。
- 此外，現金經常性存入之行業，像百貨公司、量販店、連鎖超商、加油站、醫療院所、交通運輸及餐飲旅館業等，只要經金融機構確認有事實需要，得將名單轉送調查局核備，如調查局於十日內無反對意見，其後該帳戶存入款項，可免逐次確認與通報。
- 以貨物運送、快遞、郵寄或其他類似之方法運送入出境，都要申報。
- 第三條大額通貨交易申報書及前條第一款疑似洗錢交易申報書、第二款傳真資料確認回條之格式，由主管機關公告之。
- 回到法案本身來看，新修正案有「通報機制擴大」、「放寬特定犯罪之認定要件」、「邊境管制趨嚴」三個重點。
- 近來事務所常收到客戶分享「洗錢防制法」對其日常交易所帶來之影響。
- 但金融機構對客戶資訊之真實性或妥適性有所懷疑、發現客戶涉及疑似洗錢或資恐交易、或客戶之交易或帳戶之運作方式出現與該客戶業務特性不符之重大變動時，應依第三條規定對客戶身分再次確認。
第一項制度之實施內容、作業程序、執行措施，前項查覈之方式、受委託之資格條件及其他應遵行事項之辦法，由中央目的事業主管機關會商法務部及相關機關定之；於訂定前應徵詢相關公會之意見。 曾健民指出，像在香港銀樓如周大福等地買黃金，根本沒有登記這種限制，又如出國攜帶外幣等在日本等地，若超出限額，只要申報就好，但在臺灣會被沒收，相關規定十分不合理。 洗錢防制法50萬2025 之前亞太洗錢防制組織（APG）已經在年會上同意，將臺灣從追蹤名單中除名，臺灣政府應回頭檢視國內管制是否有合理化的空間，公會近期將與政府有關單位溝通，爭取生存權。 臺北市金銀珠寶商業同業公會發言人石文信表示，因應我國強化洗錢防制，自4月起，民眾若捧著現金，購買超過50萬元以上的金條、金塊纔要出示身分證，同時，銀樓也要向調查局申報。
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依該方法，金融機構對於較高風險情形應採取加強措施，對於較低風險情形，則可採取相對簡化措施，以有效分配資源，並以最適當且有效之方法，降低經其確認之洗錢及資恐風險。 五、客戶：包括銀行業、證券期貨業及保險業等金融機構之客戶，與電子支付帳戶及儲值卡之使用者。 上開使用者指與電子支付機構簽訂契約，利用電子支付帳戶或儲值卡，移轉支付款項或進行儲值者。 此時，我國的洗錢防制法第9條第4項是裁罰金融機構，是一種行政罰鍰，但沒有處罰行為人。 外幣收兌處辦理收兌業務應有專設帳簿及會計報表等，詳實記錄交易事實，並至少保存十年；相關之兌換水單及申報疑似洗錢紀錄等憑證至少保存五年。
洗錢防制法50萬: 依據臺灣金融監督管理委員會發布之「疑似洗錢或資恐交易態樣」分為11大項，說明如下：
A主張是把5千萬元借給子女投資及購屋使用，但依照我國贈與稅法第5條規定，若無法舉證二等親之間的實際交易或借貸事實，其現金往來將被視為贈與行為課稅，因此稅局仍要求A補稅且針對逾期行為裁處一倍罰鍰，等於A必須繳納補稅與罰鍰合計1,184萬元。 第六條第二項之查覈，第六條第四項、第五項、第七條第五項、第八條第四項、第九條第四項、第十條第五項之裁處及其調查，中央目的事業主管機關得委辦直轄市、縣（市）政府辦理，並由直轄市、縣（市）政府定期陳報查覈成效。 犯本法之罪沒收之犯罪所得為現金或有價證券以外之財物者，得由法務部撥交檢察機關、司法警察機關或其他協助查緝洗錢犯罪之機關作公務上使用。
洗錢防制法50萬: 領現金存子女帳戶 超過這數目 要課贈與稅
二、虛擬通貨間之交換：直言之，本目在規範協助客戶為他人從事「幣幣交易」活動者。 目前許多交易平臺業者推出之虛擬通貨質押計畫、Defi挖礦或Cifi項目皆可能涉及本目規範之「幣幣交易」活動，而從事前述活動之相關平臺業者即應為本第（二）目規範之對象。 第 三 條 洗錢防制法50萬2025 申報義務人辦理新臺幣結匯申報時，應依據外匯收支或交易有關合約等證明文件，誠實填妥「外匯收支或交易申報書」（以下簡稱申報書），經由中央銀行（以下簡稱本行）許可辦理外匯業務之銀行業（以下簡稱銀行業）向本行申報。 在一定期間內，年輕族羣客戶提領或轉出累計達特定金額以上，並轉帳或匯款至軍事及恐怖活動頻繁之熱門地區、或至非營利團體累計達特定金額以上，並立即結束往來關係或關戶。 客戶涉及疑似洗錢或資恐高風險之活動，包括輸出入受禁運或限制輸出入貨品者 (如外國政府的軍事用品、武器、化學物品，或金屬等天然資源)。 帳戶以一境外公司名義運作，或境內企業利用境外法人或自然人之境外帳戶，其資金流動屬有規律性質，且該帳戶資金往來在一定期間內達特定金額以上。
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倘若評鑑未通過，須追蹤，加強追蹤，甚至最後可以列入制裁名單。 洗錢防制法50萬2025 如果被列入制裁名單，所以民生物資將因制裁行動而增加無謂的成本，如銀行將提高客戶及資金審查門檻。 洗錢防制法50萬2025 官員說，過去就有銀樓現金買賣五十萬元以上需登記的規定，因此應不致影響銀樓生意。 本次主要加嚴項目是針對購買金條等保值性、變現性較高商品，就算五十萬元以下也需登記；另登記項目增加交易日期、品項、單價、數量等，這些細項資訊為辨認是否洗錢的關鍵。
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第一條為防制洗錢，打擊犯罪，健全防制洗錢體系，穩定金 … 新臺幣五十萬元以上一千萬元以下罰鍰；處指定之非金融. ：如明定《洗錢防制法》與《資恐防制法》之反制措施法源、沒收洗錢犯罪所得之分享與返還、強化我國與外國政府、機構或國際組織之洗錢防制合作等。 洗錢防制法50萬2025 此外，國內司法實務也面臨防制洗錢執法成效不彰問題，如跨境電信詐欺（包括人頭帳戶、車手等犯罪型態）、非法吸金、人肉運鈔等案件層出不窮，反映執法機關及邊境查緝之困難。
洗錢防制法50萬: 虛擬貨幣交易 7 月納入洗錢防制，5 類業者明確納管
但依規定得以身分證明文件影本或影像檔，輔以其他管控措施辦理之業務，不在此限。 洗錢防制法50萬 三、除第十四條規定之情形外，應依法務部調查局（以下簡稱調查局）所定之申報格式，於交易完成後五個營業日內以媒體申報方式，向調查局申報。 無法以媒體方式申報而有正當理由者，得報經調查局同意後，以書面申報之。 7.設立於我國境外，且所受監理規範與防制洗錢金融行動工作組織（FATF）所定防制洗錢及打擊資恐標準一致之金融機構，及該金融機構管理之投資工具。 （三）客戶或具控制權者為下列身分者，除有第六條第一項第三款但書情形或已發行無記名股票情形者外，不適用第四款第三目辨識及驗證實質受益人身分之規定。
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十二、電子支付帳戶之客戶身分確認程序應依電子支付機構身分確認機制及交易限額管理辦法相關規定辦理，不適用第四款至第七款規定。 1.臺灣被列為追蹤名單，倘若107年第3次評鑑未通過，將嚴重影響臺灣金融機構之海外金融活動。 以現在商人無國界之情形，我國若被列為高風險之洗錢國家，其他國家金融機構將提高審查與臺灣有關之投診、匯兌等金融活動門檻，進而嚴重影響臺灣工商活動的效率及一般民眾之跨境匯款。 洗錢防制法50萬2025 2.國內司法實務 洗錢態樣及管道不再限於金融機構，進而利用不動產、保險、組織吸金、詐欺、跨國洗錢等，舊有專法已無法彰顯防制效果。 (二)加速修法兆豐因違反美國洗錢防制法令，遭紐約州金融服務署裁罰。
這次洗錢防制法修法參考國際規範，將裁罰金額一口氣加重 5 倍，裁罰金額將提高到新臺幣 500 萬元以下罰鍰。 而非現鈔之洗錢防制物品，則會有相當於未申報或申報不實金額之罰鍰。 有價證券總價值逾等值1萬美元之無記名旅行支票、其他支票、本票、匯票、或得由持有人在本國或外國行使權利之有價證券。 黃金及有被利用進行洗錢之虞之物品總價值逾等值1萬美元之黃金、鑽石、寶石、白金，包含半成品及製成之珠寶首飾。 此外，即便誠實申報，新臺幣現鈔依據中央銀行法規定，超過10萬元部分，還須取得中央銀行的核準函，才能攜帶通關。